くらし 記事一覧
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50代の6割「年金額知らない」確認には三つのツール
2026年5月4日
3万人規模の「金融リテラシー調査」によると、老後が視野に入る50代の6割超は、自分が受け取れる公的年金の額を知らない。現実…
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投資先行でも「知識不足と過信」3万人調査が映すゆがみ
2026年4月27日
日本人のお金に対する知識や判断力を測る「金融リテラシー調査」の最新結果が2026年3月公表された。政府が「貯蓄から投資へ」…
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通勤手当になぜ社会保険料？「制度と実態」ズレの正体
2026年4月20日
会社から支給される「通勤手当」は、税と社会保険で扱いが異なる。所得税はかからない一方、社会保険は保険料の算定ベースに含まれ…
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定年後シニアの健康保険「四つの選択肢」のパズルを解く
2026年4月13日
会社勤めをリタイアしたシニアは、加入していた健康保険の資格を失うため、自分で次の公的医療保険を選ばなければならない。選び方…
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インフレ・賃上げから「置いてきぼり」退職金制度の課題
2026年4月6日
春闘は賃上げの勢いが焦点だ。賃金伸び率がインフレ率を上回り、実質プラスになるかどうかが注目される。だが、この動きに取り残さ…
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資産家に提出義務「財産内容の届出制度」の意外な効用？
2026年3月29日
相続対策というと「節税」に目が向きがちだが、まず、自分の財産を正しく把握することが重要だ。近年「国外財産調書」「財産債務調…
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住宅ローン「金利上昇の返済ルール」が重荷になるとき
2026年3月23日
住宅ローンの変動型金利が上昇し、2026年4月に3メガバンク平均で1％を超える見通しだ。住宅ローン控除を使うとローン金利が…
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公的年金4年増額でも「今後3年インフレ負け？」の理由
2026年3月16日
2026年度の公的年金の支給額は、前年度比で国民年金（基礎年金）が1.9％、厚生年金（報酬比例部分）が2.0％の引き上げ改…
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同居姉が急死 68歳妹「私の時は？」おひとりさまの相続
2026年3月15日
M子さん（68）は、同居していた姉を年明けに亡くし、その相続手続きを進めている。姉妹とも独身で、ほかに身寄りはない。遺品整…
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荻原博子氏「高市政権の物価高、少子化対策って効果ある？」
2026年3月14日
政府の物価高対策「食料品の消費税2年間ゼロ」の議論が始まりそうです。 ただ、鳴り物入りでスタートした「国民会議」に野党か…
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新年度は様変わり「社会保険の年収の壁」のこれから
2026年3月9日
パートで働く人に社会保険料が生じる年収水準は「130万円」「106万円」と二つの目安が知られてきた。いわゆる「年収の壁」と…
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遺言書より会話が先 親の本音を引き出す「家族会議」
2026年3月5日
◇遺言書相談で見えた姉妹のすれ違い 神奈川県在住のAさん（50代女性）は、両親と同居する4人家族です。福岡県に妹がおり、日…
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年金繰り下げ「三つの落とし穴」制度改正でどう変わる
2026年3月2日
公的年金は、受給開始時期を繰り下げれば、年金額が増えて老後生活の安定に役立つ。この点は広く知られるようになってきたが、繰り…
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76歳の「使えるマイナカード」相続対策でも安心材料
2026年3月1日
Aさん（76）は長らくマイナンバーカードの作成をためらってきた。ITに苦手意識があり「自分にはどうせメリットがないだろう」…
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相続登記義務化をサポート「所有不動産記録証明制度」とは
2026年2月23日
特定の人が、どこにどんな不動産を所有しているかを法務局が一覧で証明してくれる「所有不動産記録証明制度」が2026年2月2日…
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NISAは怖い？「預金以上・投資未満」の最適解を考える
2026年2月16日
新NISA（少額投資非課税制度）のスタートから2年余り。若い世代を中心に投資の裾野が広がり、投資は身近なものになってきた。…
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82歳の相続対策「賃貸マンション建築」税制改正は逆風か？
2026年2月15日
Iさん（82）は、自宅とその隣にある駐車場の敷地をまとめて有効活用し、賃貸マンションを建築することを計画している。しかし、…
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年金の確定申告不要でも「今年は申告がトク」のなぜ？
2026年2月9日
◇一味違う？今年の確定申告（2）年金受給者編 いよいよ確定申告シーズン本番。2025年度税制改正で、所得税の基礎控除などが…
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荻原博子氏「50年ローンなんて、おやめなさい！」
2026年2月7日
住宅価格の高騰を背景に、「50年ローン」が人気となっているようです。 売り文句は、「月々の返済額を抑えられ手が届かなかっ…
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全財産は妻へ？ 夫のがんで直面した相続のリアル
2026年2月5日
東京都内のマンションで静かな2人暮らしを送るAさん（64）と妻のBさん（61）。子供はおらず、現役時代は共働きでそれぞれの…
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副業あっても確定申告不要「20万円ルール」に異変あり？
2026年2月2日
◇一味違う？今年の確定申告（1）会社員編 確定申告シーズンが近い。会社員は年末調整で納税が済み、確定申告の必要がない人が多…
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定年後の76歳「賃貸経営者で再出発」妻に給与払える？
2026年2月1日
Aさん（76）は10年前に長年勤めた会社を定年退職した。8年前には父を亡くし、5年前には母を亡くした。両親の相続で、実家と…
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住宅ローン控除「新築偏重から中古重視へ」転換の理由
2026年1月19日
2026年度税制改正は、マイホーム購入を支援する住宅ローン控除について、省エネ性能の高い中古住宅の優遇策を広げ、新築との間…
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相続対策は一度で終わらない？86歳「2度目の見直し」
2026年1月18日
Kさん（86）は15年前、戸建て住宅から分譲マンションへ住み替えた。あわせて、自宅の敷地を有効活用するため、賃貸マンション…
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マンション管理組合「決議ルールが変わる」法改正の狙い
2026年1月12日
国民の10人に1人が暮らすマンション。その管理運営や権利関係を定めた法律が2026年4月に大きく変わる。管理は「住民の自治…
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荻原博子氏「2026年、盤石な家計を目指す方法はこれ」
2026年1月10日
2026年は年明けから、ベネズエラのマドゥロ大統領が拘束され、鳥取・島根で地震が起き、と驚くニュースの多い幕開けとなりまし…
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数百万円が消えた 高齢者狙う身元保証トラブルとは？
2026年1月8日
「まさか、こんなことになるとは思いませんでした」 東京都在住で70代後半の女性Aさんは、そう言って肩を落としました。 Aさ…
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年金・資産形成・家計「2026年のマネー」注目点は？
2026年1月5日
◇2026年の家計トピックス（2） 2025年は5年に1度の年金制度改正の年にあたり、改正内容は26年から順次に実施される…
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子育て・教育・賃金「2026年の暮らし」何が変わる
2025年12月29日
◇2026年の家計トピックス（1） 物価上昇を背景に、現役世代の負担軽減が政治テーマとなり、2026年は特に子育て支援など…
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水漏れ修理に高額請求「レスキュー商法」ネット広告のわな
2025年12月22日
水漏れ、トイレの詰まりなど、日常生活の急な困りごとに業者が対応する「レスキューサービス」をめぐり「不当に高額な料金を請求さ…
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アクティブ76歳女性「テニス仲間の死」と終活の思い
2025年12月21日
K子さん（76）は、学生時代にテニス部で鍛えたスポーツウーマンだ。平日はほぼ毎日、近所の会員制テニスクラブに通い、顔なじみ…
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金利復活で運用力改善「学資保険」長期低落を脱せるか
2025年12月15日
子どもの教育費をためる手段として、かつては学資保険が広く使われてきたが、超低金利の時代が長引き、資産運用手段としての魅力は…
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高齢者の医療保険料「金融所得を反映」現役世代の扱いは？
2025年12月8日
政府は、75歳以上の後期高齢者医療制度の保険料や窓口負担の算定基準に、株式配当などの金融所得を反映させる。現状、確定申告を…
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64歳長女「独居の父を同居介護へ」実家資産どう活用？
2025年12月7日
I子さん（64）は3姉妹の長女だ。姉妹3人は仲が良く、いずれも東京で家庭を築いている。高齢の両親は実家で夫婦2人暮らしをし…
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荻原博子氏「マイナ保険証迷走、デジタル化なのに不便？」
2025年12月6日
「マイナ保険証」の迷走が続いています。 10月時点での利用率は37％。病院の窓口で「マイナ保険証」を使う人は3人に1人程度し…
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実家が売れない？ 親の認知症で知った複雑な現実
2025年12月4日
◇突然、実家が「空き家」に 「こんなに大変だとは思っていませんでした」 神奈川県在住の50代女性Bさんは、父名義だった自宅…
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労働基準法40年ぶり大改正へ「高市規制緩和」との関係
2025年11月24日
労働基準法が約40年ぶりに大改正される見通しだ。副業やテレワーク、フリーランスなど働き方の多様化が進むなかで、働く人の位置…
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父が残した遺言書に「押し黙った兄」60歳妹の嘆き
2025年11月23日
K子さん（60）の父（92）は半年前から病気療養をしていたが、その介護にあたっていた母（87）が突然体調を崩して緊急入院し…
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住宅ローン「金利ある世界」変動型1強にも変化の兆し
2025年11月17日
住宅ローン金利が徐々に上昇するなか、金利タイプの選び方に変化が見え始めた。新規契約は「変動型」を選ぶ人が大半だが、足元では…
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マイナ保険証に完全移行「電子証明書期限切れ」に注意
2025年11月10日
健康保険証の運用は2025年12月2日、マイナンバーカード（マイナカード）と一体化した「マイナ保険証」に完全移行する。従来…
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元商社マン78歳の終活 米国暮らしの長女に何を残す？
2025年11月9日
商社マンだったAさん（78）は現役時代、家族とともに海外暮らしが長く、長男（50）と長女（46）は、英語を日常会話として育…
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荻原博子氏「サナエノミクスで暮らしどうなる？」
2025年11月8日
日本初の女性首相誕生で、日経平均株価は5万円を超え、高市早苗内閣は一部メディアでは80%を超える高支持率。トランプ米大統領…
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叔父の遺産は誰のものに？ 相続人の多さが招く長期化の罠
2025年11月6日
「まさか、こんなことになるとは……」 埼玉県に住むAさん（60代男性）は、昨年亡くなった叔父の相続手続きに、いまもなお苦戦…
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高市首相「給付付き税額控除」労働規制緩和との深い関係
2025年11月3日
税と社会保障を組み合わせ、低所得者には現金給付する「給付付き税額控除」が注目されている。高市早苗首相が以前から主張し、自民…
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所得税改正「今年の年末調整」12月還付が増える人は？
2025年10月27日
今年も残すところ2カ月余り。会社員ら給与所得者は年末調整シーズンに入る。2025年度の税制改正は基礎控除や給与所得控除など…
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両親の墓をどうする？73歳男性が描く「これからの供養」
2025年10月26日
Hさん（73）は、大学進学を機に地方から上京し、卒業後は東京の企業に就職、結婚して家庭を築いた。今も都内で妻（70）と暮ら…
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父の遺言「娘に家をあげる」はなぜ無効になったのか？
2025年10月23日
◇「家をあげる」で止まった手続き 千葉県在住の50代女性、Aさんの家族関係はやや複雑です。 実の父は3回結婚しており、A…
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10月開始「教育訓練休暇給付金」使える人・使えない人
2025年10月20日
社会人が休暇を取得して、スキルアップのための教育訓練を受ける場合、休暇前の賃金の5～8割を支給する「教育訓練休暇給付金」制…
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証券口座乗っ取り「被害補償で各社に差」預金となぜ違う
2025年10月13日
証券口座を狙った不正アクセスが相次ぎ、被害補償のあり方が注目されている。銀行預金では「原則全額補償」のルールがあるが、証券…
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82歳「デジタル社会にどう対応？」老後ライフと終活
2025年10月12日
東京都在住のSさん（82）は、妻（80）と2人暮らし。長男（54）と長女（52）はすでに結婚して独立し、それぞれに2人の子…
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動き出すイデコ改革「会社の選択制DC」と使い分けは
2025年10月6日
年金制度改正で、老後資金作りを後押しする確定拠出年金（DC）の使い勝手が向上する。特に、個人型のイデコ（iDeCo）は20…
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荻原博子氏「これが値上げ対処法3選」火災保険＆自動車保険
2025年10月4日
10月からさまざまなものが値上がりしていますが、火災保険や自動車保険といった損害保険の保険料も随時値上げされています。 し…
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母を自宅介護した娘が家を失う？ 遺産で対立する兄と妹
2025年9月25日
◇献身的に母を介護していた娘の思い Aさん（50代女性）は、東京都内の実家で母親と2人で暮らしていました。 母親が3カ月前…
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拡大する「後払い決済」消費者トラブル急増の背景は？
2025年9月22日
ネット通販で商品購入後、コンビニエンスストアなどで代金を支払う「後払い決済」の消費者トラブルが急増している。クレジットカー…
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SNS・メール・クラウド「デジタル遺品」対応に違い
2025年9月15日
◇どうする？デジタル遺品（3）SNSやメールの扱いは 亡くなった人が残したデジタル情報や電子的資産は「デジタル遺品」と呼ば…
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88歳資産家「6年前の相続対策見直し」何を変えた？
2025年9月14日
Kさん（88）は高度成長期に小売業を起こして成功し、バブル期に会社を売却すると、賃貸不動産オーナーに転じ、その後も資産を増…
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夫の兄弟と遺産分割協議？ 子のない夫婦に起きた誤算
2025年9月11日
78歳のB子さんは、数カ月前に84歳の夫を亡くしました。 夫婦には子どもがおらず、残された財産は自宅と預貯金のみです。葬儀…
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「デジタル遺品」がわからない？故人の資産把握の方法は
2025年9月8日
◇どうする？デジタル遺品（2）故人の資産を把握する ネットサービスやスマートフォンの利用が普及し、故人がネットやスマホに残…
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荻原博子氏「財布に優しい！猛暑に家庭でできる温暖化防止策」
2025年9月6日
今年は猛暑が続きました。この猛暑の原因の一つに、地球温暖化があると言われています。地球温暖化というと、話が大きくて自分とは…
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デジタル遺品「故人のID・パスワード」は使えるか？
2025年9月1日
◇どうする？デジタル遺品（1）基礎編 シニア世代には「終活」への関心が高い。そこで課題となるのが「デジタル遺品」の扱いだ。…
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広い敷地に「90歳女性1人暮らし」消えた大家族の理想
2025年8月31日
戸建て住宅が建ち並ぶ住宅街の中に、ひときわ広い1000平方メートルの敷地がある。敷地内には4棟の古い住宅があるが、現在居住…
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「相続コンサル」から高額請求！ 相続手続きの落とし穴
2025年8月28日
神奈川県在住のAさん（60代女性）は、父親を亡くし、すでに母親も他界していたため、相続手続きを進めざるを得ない状況になりま…
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最低賃金引き上げと「年収の壁」撤廃 パートの働き方は？
2025年8月25日
年金制度改革で、パートタイムで働く人が社会保険に加入する要件が変わる。いわゆる「106万円の壁」とされる収入要件は、最低賃…
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相続空き家の火事が心配「火災保険の加入」なぜ難しい
2025年8月18日
空き家が増え、管理の悩みを抱えている人は多い。シニア世代が親の家を相続したものの、そのまま放置しているのが典型像。建物を適…
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消費者金融から届いた督促状 叔父の相続を放棄できる？
2025年8月14日
東京都内に住むAさん（50代）に、ある日、消費者金融から一通の督促状が届きました。 多額の借金（500万円以上）の返済を求…
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ふるさと納税「ポイント禁止」9月の駆け込み発生か？
2025年8月11日
ふるさと納税は、2025年10月以降、納税仲介サイトのポイント付与が禁止になる新ルールが導入する。ふるさと納税は、寄付総額…
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荻原博子氏「家計にも優しい？アグリツーリズムの始め方」
2025年8月9日
都会などで暮らす人にとっては、あわただしい日常の喧騒（けんそう）を離れ、自然の中でその土地や文化、人々との交流を楽しむこと…
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明治以来の大改正へ「デジタル遺言」動画で残す時代に？
2025年8月4日
高齢化のなか、死後に財産をどう引き継ぐかを伝える「遺言」の役割が高まっている。だが、法的に認められる遺言の基本形式は明治時…
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相続対策「賃貸マンションの生前贈与」が好まれる理由
2025年8月3日
ここ数年、確定申告では、不動産の譲渡申告や贈与税の申告の件数が増えている。この背景には、不動産価格が上昇するなか、相続対策…
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不仲の兄が消息不明 遺産分割どう進める？
2025年7月31日
◇介護を終えたAさんを待ち受けた現実 Aさん（50代女性）は地方都市で暮らす独身の女性です。 先月、父親が亡くなり、四十…
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確定拠出年金「なぜ預金選ぶ？」金融庁レポートの深層
2025年7月28日
老後資金作りのための確定拠出年金（DC）は、加入者が運用商品を選んで資産を増やす仕組みだが、定期預金など元本確保型商品を選…
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「相続土地国庫帰属制度」は使える？負動産の手放し方
2025年7月20日
Aさん（60代男性）は、最近亡くなった父親から思わぬ土地を相続しました。それは地方の山林で、Aさん自身には全く心当たりのな…
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新NISA「世界株投信人気」日本株投資の高いハードル
2025年7月14日
新NISA（少額投資非課税制度）は若い世代を投資に招いたが、世界株の投資信託が人気を集めるのに対し、個別の日本株への関心は…
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荻原博子氏「給付か消費減税か? 参院選公約どちらが効果的」
2025年7月12日
参院選（7月20日投開票）で各党の公約の目玉は、物価対策です。 各党の公約は、大きく「給付金」「限定的に食品の消費税率ゼロ…
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離婚女性の低年金防ぐ「年金分割」請求期限が延長へ
2025年7月7日
公的年金には、離婚した場合、結婚していた期間の厚生年金記録を夫婦で分割できる「年金分割」制度がある。離婚した女性の低年金を…
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バブル崩壊乗り切った不動産賃貸 今なぜ会社整理ラッシュ？
2025年7月6日
このところ、創業から50年以上になる老舗の不動産賃貸会社から「会社を手じまいしたい」という「出口戦略」の相談が増えている。…
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高齢おひとりさま「家族の役割を担うのは誰か？」
2025年7月5日
未婚率が上昇し、1人暮らし世帯が増える中、困ったときに手助けしてくれる身近な人がいない「高齢おひとりさま」が社会問題となっ…
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「空き家の実家を5年放置」認知症の母の存在と相続登記の壁
2025年7月3日
相続、遺言、認知症対策の専門家としての2000件以上の相談実績のある司法書士、行政書士法人ミラシア代表、元木翼さんの新連載…
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認知症「金融資産の凍結リスク」証券業界の新たな提案
2025年6月30日
高齢化・長寿化が進むなか、シニアは退職後も資産運用を続け、老後資金の寿命を延ばすことが課題になっている。だが、認知症などで…
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国民年金の加入期間は現実的？「40年間」のズレ問題
2025年6月23日
国民皆年金制度では、日本に住む20～59歳のすべての人が国民年金に加入し、40年間保険料を納める。これは現行制度ができた4…
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亡父の相続で発覚「5年前の登記忘れ」解決するには？
2025年6月22日
海外赴任をしているAさん（61）の父が92歳で亡くなった。5年前に母が亡くなってから、父は東京23区内の住宅地にある実家で…
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利用低迷「結婚・子育て一括贈与特例」2年延長の事情
2025年6月16日
2025年度税制改正では、子や孫に結婚・子育て資金を最大1000万円一括贈与できる非課税特例が、27年3月まで2年延長にな…
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学生バイト「103万円の壁解消」喜んでいるのは誰か
2025年6月9日
学生アルバイト税制が変わる。年収103万円を超えると親の扶養を外れて、親の手取りが減ることが「103万円の壁」と意識され、…
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高齢父の「マンション建設計画」建築費高騰でどう引き継ぐ
2025年6月8日
K子さん（47）の父（75）は長年、運送業を営んできたが、3年ほど前から仕事がきつく感じるようになってきた。そこで、事業を…
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荻原博子氏「トラブル続出の自宅リースバックに注意！」
2025年6月7日
「リースバック」をめぐるトラブルが増加しています。 「リースバック」とは、自宅を売却したうえで新たに売却先の業者と賃貸契約…
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法案復活「基礎年金底上げ案」は氷河期世代救済なのか
2025年6月2日
年金制度改革法案は、政府・与党が削除した基礎年金の底上げ案を復活させ、5月30日に衆院を通過し、今国会で成立の見通しだ。だ…
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65歳女性が挑む「隣の空き家問題」相続人40人超？
2025年5月25日
K子さん（65）は7年前、創業80年になる家業の会社を相続で引き継いだ。祖父母の代からの会社を守り育てたい気持ちはやまやま…
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税制改正「103万円の壁？」結局どうなったのか？
2025年5月19日
2025年度税制改正は、所得税がかかり始める課税最低限である「年収103万円」のありかたなどが焦点となり、最終的に控除の大…
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親の生命保険がわからない？こんなにあるサポート制度
2025年5月12日
万一に備えて生命保険を契約していても、それを家族に伝えていないと、本人が亡くなったり認知症になったりした場合、家族が保険金…
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荻原博子氏「高齢者向けプラチナNISAなんて、おやめなさい」
2025年5月10日
岸田文雄前首相が会長を務める自民党の「資産運用立国議員連盟」が、高齢者向けの「プラチナNISA（少額投資非課税制度）」の創…
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自民議連が提言「こども支援NISA」の理想と現実
2025年5月5日
18歳以上に限定する少額投資非課税制度（NISA）を未成年者に広げる議論が持ち上がっている。自民党議連は2025年4月、「…
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毎月分配型をなぜ解禁？「高齢者NISA」案の問題点
2025年4月28日
少額投資非課税制度（NISA）で、毎月分配型の投資信託を高齢者限定で解禁する案が浮上した。毎月分配型は資産形成には向かない…
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50歳男性「会ったこともない父が孤独死」相続の現実
2025年4月27日
Kさん（50）は母子家庭で育った。幼いころから父の記憶はなく、写真すら見たことがない。その自宅にある日、2人の警察官が訪ね…
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20代から50年間返済「超長期住宅ローン」なぜ増える
2025年4月21日
返済期間が最長50年に及ぶ超長期住宅ローンが「Z世代」の20代に広がりつつある。若い世代の持ち家志向は高いが、住宅価格の上…
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政府目標4割達成も「多すぎるキャッシュレス」の課題
2025年4月14日
キャッシュレス決済が暮らしの中に浸透してきた。2024年の個人消費に占める比率は42.8％となり、政府目標の「25年6月ま…
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78歳の相続対策「地価上昇とインフレ」に備えるには
2025年4月13日
関西在住のSさん（78）は毎年、確定申告の時期になると、1年間の収入や資産の状況を振り返り、今後の運用や相続対策について思…
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新NISAで再燃「株主優待ブーム」行き過ぎの弊害も
2025年4月7日
企業が株主優待を導入する動きが再燃している。近年は「公平な利益還元に反する」として廃止の動きがあったが、2024年は5年ぶ…
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荻原博子氏が伝授「コメ高騰時代を生き抜く知恵」
2025年4月5日
あらゆるものが高騰し、ついに主食であるコメまでが高騰する中で、政府はようやく重い腰を上げて21万トンの備蓄米を放出すること…
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金利上昇で注目「個人向け国債」定期預金より有利な点は
2025年3月31日
長期金利が16年ぶりの高水準となるなど、金利上昇を追い風に、元本保証型の金融商品「個人向け国債」の人気が高い。2024年度…
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高齢父の相続対策「母急死で想定外」60歳娘の継投策
2025年3月30日
K子さん（60）は15年前に離婚し、一人息子を引き取ってシングルマザーとして暮らしてきた。4年前に母が亡くなり、1人暮らし…
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野村1兆円ファンドの終わり「資産運用立国」のこれから
2025年3月24日
四半世紀前に1兆円超を集めて「巨艦ファンド」と呼ばれた投資信託がひっそり消える。野村アセットマネジメントの「ノムラ日本株戦…
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高級フレンチ「テーブルでサイン会計」今月終了のなぜ
2025年3月17日
クレジットカードを利用する場合、本人確認方法として長く使われてきた「手書きのサイン」が2025年3月末で原則廃止となる。セ…
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85歳「広すぎる自宅と老朽アパート」資産の最適解は
2025年3月16日
Sさん（85）は妻（87）と夫婦二人暮らし。バブル期のさなかの38年前、父親から相続した店舗併用住宅の実家を高値で売却し、…
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高額療養費「引き上げ案の異様」社会保険史から考える
2025年3月10日
医療費の患者負担に歯止めをかける高額療養費制度は、家計の「最後のとりで」を守る最重要のセーフティーネットだ。政府は2025…
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高額療養費「患者負担引き上げ」政府が強引に進める理由
2025年3月3日
医療費の患者負担に天井を設ける高額療養費制度について、政府が予定する限度額引き上げへの不安が広がる。深刻な負担増となる患者…
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兄の死で「94歳母の財産急増」相続対策間に合うか？
2025年3月2日
A子さん（68）は昨年、唯一のきょうだいである兄を亡くした。兄は独身で子はなかったため、財産のすべては相続人である母（94…
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高額療養費「限度額引き上げ」拙速見直しの大きな不安
2025年2月24日
医療費の自己負担限度額を定める「高額療養費」制度について、政府が予定する限度額引き上げへの波紋が広がる。中間所得層の引き上…
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2024年末「イデコ加入が急増」二つの要因とは？
2025年2月17日
老後資金形成のための私的年金制度である個人型確定拠出年金（イデコ＝iDeCo）の加入者数が伸びている。特に2024年12月…
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70歳男性「おひとりさま」になって気づいた生きる意味
2025年2月16日
Hさん（70）は、不動産会社の経営者として若いころからバリバリ働いてきた。4歳年上の妻との間に2人の娘をもうけたが、「仕事…
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今年の確定申告は「日付印廃止」提出を証明する方法は？
2025年2月10日
2024年分所得税の確定申告が近い。今回は、税務署の手続きで、これまでと大きく変わった点がある。申告書を受け取った際、申告…
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確定申告シーズン「マイナポータル連携」スマホで簡単
2025年2月3日
確定申告シーズンが近い。最近はスマホやパソコンから手続きできるe－Tax（国税電子申告・納税システム）が主流となっており、…
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バブル期の高額相続税と妹との確執 79歳が語る相続の現実
2025年2月2日
東京都内に住むTさん（79）は、父母の相続で苦労した経験を持つ。バブル期の父の相続では納税額の工面に苦しみ、7年前の母の相…
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荻原博子氏が伝授「高いガソリン代が安くなる？」燃費節約術
2025年1月29日
経済産業省が1月22日に発表した20日時点のレギュラーガソリン1リットル当たりの全国平均小売価格は185円10銭。政府の補…
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昔DINKs・今おふたりさま「遺言書はマスト」の理由
2025年1月27日
少子化が進むなか、子どもを持たない「おふたりさま」夫婦が増えている。共働きが多く家計に余裕があり、経済的には老後設計が立て…
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NISAの次は「イデコ改革」老後資金作りを柔軟設計
2025年1月20日
2025年の年金改正で、確定拠出年金（DC）の使い勝手が高まりそうだ。掛け金の拠出限度額を引き上げ、個人型「イデコ（iDe…
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95歳女性「疎遠な親族に財産は残せない」遺言書の行方
2025年1月19日
K子さんが95歳で亡くなった。不動産会社を経営していた夫はすでに他界し、夫婦に子どもはなく、K子さんのきょうだい3人もすべ…
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物価・賃金・くらし「2025年のマネー」何が変わる
2025年1月13日
モノやサービスの価格が高まるインフレが続き、金利の動向が注目される。2025年、暮らしとお金を取り巻く家計環境はどう変わる…
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転職・子育て・シニア「2025年の働き方」何が変わる
2025年1月6日
働き方をめぐり、ライフスタイルや価値観の多様化が急速に進む。2025年には、こうした多様な働き方を後押しするさまざまな制度…
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5分でわかる「2025年問題」日本が迎える劇的変化
2024年12月30日
2025年、世代人口の多い「団塊世代」（1947～49年生まれ）の全員が75歳以上の後期高齢者となる。高齢化の新たなステー…
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106万円は壁なのか？より深刻な「女性の低年金」問題
2024年12月23日
政府は2025年の年金改正で、パートタイムで働く人が社会保険（厚生年金・健康保険）に加入する要件を広げる方針だ。現在、加入…
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バブル期に購入「リゾートマンション」団塊世代の活用法
2024年12月22日
Mさん（76）は第1次ベビーブーム生まれの「団塊の世代」だ。現役時代は「モーレツ社員」だったが、たまの休みは家族で一緒に過…
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不動産業界の闇「物件の囲い込み」規制強化は機能するか
2024年12月16日
不動産業界で横行する物件情報の「囲い込み」について、国土交通省は2025年から宅地建物取引業法の処分対象とする。囲い込みは…
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新NISA元年の年末に考える「積み立てvs一括」問題
2024年12月9日
2024年に拡充された少額投資非課税制度（NISA）では、現役世代向きの資産形成手法として、投資信託の積み立て投資が定着し…
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相続マンション「妻は売却・夫は建て替え」の結論は
2024年12月8日
専業主婦のS子さん（76）は12年前、賃貸不動産計2棟を母親から相続した。不慣れな賃貸経営に乗り出すことになり、夫（81）…
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災害大国「二重ローンを防ぐ」債務整理ガイドライン
2024年12月2日
大規模災害で被災すると、自宅を失ったり収入を断たれたりして住宅ローンの返済ができなくなるケースがある。過去の災害ではローン…
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また現金給付へ「住民税非課税世帯」なぜ高齢者に偏る
2024年11月25日
政府の総合経済対策は、物価高対策として住民税非課税世帯への3万円給付を盛り込んだ。コロナ禍以降、低所得世帯への現金給付が常…
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86歳父親に「まさかの隠し子」娘2人が取った行動は
2024年11月24日
A子さん（60）と妹は、企業経営者の父親（86）が高齢であるというのに、一向に自分の相続対策に興味を示さないことに、ずっと…
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106万円の壁は撤廃？「社会保険適用拡大」三つの誤解
2024年11月18日
政府はパートで働く人の社会保険適用を拡大する方向だ。現在、従業員51人以上の企業で週20時間以上働き、年収106万円を超え…
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学生バイトの発想？国民民主「年収の壁」対策の不思議
2024年11月11日
衆院選で自民・公明両党が過半数を割り、キャスチングボートを握る国民民主党が掲げる減税案の扱いが焦点だ。実現すれば7.6兆円…
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78歳女性「両親・義父母と夫を見送り」残された者の終活
2024年11月10日
A子さん（78）は28歳で結婚した。4歳年上の夫は長男で、その「家に嫁ぐ」という感覚が強い時代だった。それから半世紀。A子…
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まだ使える？確認しておきたい「旧NISA」出口戦略
2024年11月4日
資産形成に役立つ少額投資非課税制度（NISA）は、2024年から「新NISA」にリニューアルされ、投資枠が広がったり非課税…
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あなたは使える？「相続土地国庫帰属制度」四つのアドバイス
2024年11月3日
◇使える？「相続土地国庫帰属制度」専門家に聞いた（下） 相続した土地を国に引き取ってもらう「相続土地国庫帰属制度」は、土地…
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「相続土地国庫帰属制度」案外使えるは本当なのか？
2024年11月1日
◇使える？「相続土地国庫帰属制度」専門家に聞いた（上） 相続しても使いみちのない土地を国に引き取ってもらう「相続土地国庫帰属…
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11月から「フリーランスも労災保険」加入のメリットは
2024年10月28日
組織に属さずフリーランスで働く人が2024年11月から労災保険に加入できるようになる。多様な働き方としてフリーランスは注目…
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75歳「農業から不動産賃貸業へ」半世紀後の相続対策
2024年10月27日
Iさん（75）は不動産賃貸会社を経営している。実家は農家だったが、家業を継ぐつもりはなく、大学卒業後はサラリーマン生活を送…
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国民年金「納付猶予」は氷河期世代の救済になったのか
2024年10月21日
国民年金の保険料納付を猶予する制度の見直しが年金改正のテーマの一つになっている。納付猶予は、2004年の年金改正で就職氷河…
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金融教育の最終目標「お金の不安がない人生」の迎え方
2024年10月14日
お金に関して安心感があり、人生を楽しむ選択ができる状態を指す「ファイナンシャル・ウェルビーイング」という考え方が注目を集め…
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3代受け継いだ賃貸ビル「二つの老い」相続対策の行方
2024年10月13日
東京都内の商業地でビル賃貸業を経営していたKさんが心筋梗塞（こうそく）のため78歳で亡くなった。事業は祖父母の代から相続で…
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株式市場「8月の変」NISA初心者はどう動いたのか
2024年10月7日
少額投資非課税制度（NISA）が2024年から大幅に拡充され、投資に乗り出す人が増えた。年央までは株高基調だったが、8月初…
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自民総裁選で河野氏提起「年末調整の廃止」はあるのか
2024年9月30日
自民党総裁選で、河野太郎デジタル相が年末調整の廃止を公約に掲げて話題となった。会社員の大半は年末調整で納税が済み、確定申告…
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高齢母が介護施設へ「老朽化した実家」売却か相続節税か
2024年9月29日
K子さん（82）は長らく母の「老々介護」をしてきたが、3年前に母が107歳で亡くなると、今度はK子さん自身、1人で生活して…
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空き家管理どうする？「業者選び」国交省指針の使い方
2024年9月23日
相続した実家を持て余すなど、空き家の管理に苦労する人は多い。そのニーズをとらえ、民間の空き家管理サービスが増えているが、サ…
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給付5年で男女格差なし「遺族厚生年金」見直しどうなる？
2024年9月19日
厚生年金に加入していた夫や妻と20～50代で死別し、子がいない配偶者に国が支払う遺族厚生年金について、政府は給付を原則5年…
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自民党総裁選の争点に？「金融所得課税」本当のところ
2024年9月16日
自民党総裁選で金融所得課税が争点の一つにとりざたされる。立候補者の石破茂元幹事長が課税強化に前向きな発言をしたことに、他の…
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夫婦2人から「娘家族と3世代同居へ」75歳の実感
2024年9月15日
東京都在住のRさん（75）は3世代同居の生活をしている。Rさんと妻、長女夫婦とその子3人の計7人家族。孫3人は全員女の子で…
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自営業者の「国民年金基金」イデコと比べ人気薄の事情
2024年9月9日
自営業者やフリーランスとして働く場合、厚生年金に加入できず、老後資金が手薄になる不安がある。公的年金に上乗せできる制度とし…
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経済財政白書「老後資金ため込みすぎ」違和感の正体
2024年9月2日
内閣府が2024年8月に公表した経済財政白書は、高齢者が蓄えた老後資金は85歳を過ぎても平均15％程度しか取り崩されていな…
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高齢おひとりさま「サポート事業」指針だけで十分か
2024年8月26日
身寄りのない高齢者に入院の身元保証や死後の手続きなどを支援する「高齢者終身サポート事業者」が増えている。サービス内容や費用…
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年金を「60歳で繰り上げ受給」しても増やす方法あるの？
2024年8月22日
会社員のA子さん（57）は60歳で定年退職し、ボランティア活動をしたいと思っています。公的年金を繰り上げ受給して、生活費の…
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遺族厚生年金の見直し「改悪批判」が誤解していること
2024年8月19日
次期年金改正では、会社員らが亡くなった場合に遺族が受け取る遺族厚生年金の見直しが一つの焦点だ。現行制度は、夫と死別した妻の…
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新NISA元年の株暴落「長期・積み立て投資」の試金石
2024年8月12日
株式市場が変調している。日経平均株価は直近ピークから一時25.5％下がる暴落を記録し、その後も乱高下が続く。今年は、家計の…
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年金保険料「納付5年延長案見送り」の残念すぎる事情
2024年8月5日
◇年金「財政検証」読み解き（3） 政府は2024年7月3日、年金制度の持続性をチェックする「財政検証」を公表した。制度改正…
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82歳「父の会社を引き継ぎ再建」次のバトン誰に託す
2024年8月4日
Nさん（82）は約30年前、倒産した父親の会社を引き継ぎ、なんとか再建させた。しかし、自分が高齢になり、相続対策に直面する…
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次期年金改正どうなる？「財政検証」が示す五つの課題
2024年7月29日
◇年金「財政検証」読み解き（2） 年金制度の持続性をチェックする政府の「財政検証」で、給付水準の見通しは5年前より改善した…
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退職後の資金計画どうする？ 国の財政検証で考える年金
2024年7月25日
政府は「年金の定期健康診断」に当たる財政検証の結果を公表しました。5年に1度の財政検証は「その時の現役世代と比べて、どのく…
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財政検証の試算「若い世代ほど年金額は増える」のなぜ
2024年7月22日
◇年金「財政検証」読み解き（1） 政府は7月3日、公的年金制度の持続性を確認するため5年に1度行う「財政検証」を公表した。…
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高齢父「アパート贈与したい」娘が考えた相続プランは
2024年7月21日
一人娘のM子さん（56）は、老人ホームに入所している父（83）から久しぶりに電話をもらった。「自宅隣に所有するアパートをお…
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妻に先立たれた60代夫「年金繰り下げ」なぜできない？
2024年7月15日
◇年金繰り下げの戦略と注意点（3） 老齢年金の受給開始時期を遅らせる「繰り下げ」は、年金額を増やすことができるため、老後資…
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金利上昇で注目！「個人向け国債」知っておきたいこと
2024年7月11日
会社員のAさん（50）は個人向け国債の金利が上がっていることを知り、購入を検討しています。個人向け国債とは国が毎月発行し、…
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年金額増やす「繰り下げ」税・社会保険料への影響は？
2024年7月8日
◇年金繰り下げの戦略と注意点（2） 公的年金の受給開始時期を原則の65歳より繰り下げると、生涯受け取ることができる年金額が…
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92歳の遺言書「作成途中で長男急死」内容見直すべきか
2024年7月7日
Yさん（92）は、相続対策のために財産を整理し、遺言書の準備をしていた。そうしたなか、長男が54歳で急死し、財産の分け方を…
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損得ではない「年金繰り下げ」長生きリスク抑える意味
2024年7月1日
◇年金繰り下げの戦略と注意点（1） 老齢年金の受給開始時期は、原則の65歳より遅らせる「繰り下げ」や逆に早める「繰り上げ」…
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59歳会社員「定年退職後の健康保険」どうなる？
2024年6月30日
会社員のAさん（59）は、間もなく定年退職を迎えます。退職後の健康保険はどうなるのか気になっています。妻（57）はAさんの…
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人気の変額保険は「掛け捨て＋NISA」に勝てるか？
2024年6月24日
株高やインフレのなか、変額保険への関心が高まっている。保険料を株式などで運用して資産を増やすことを狙う保険商品で、保険会社…
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亡父が残した「お宝はガラクタ？」相続評価のお値段は
2024年6月23日
不動産賃貸業を営んでいたSさんが88歳で亡くなった。相続人は長男（60）と次男（57）の2人。主な財産は不動産と現預金だが…
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初任給バブル「賃金の若手シフト？」子育て世代の嘆き
2024年6月17日
人手不足を背景に、企業が新卒者の初任給の大幅引き上げに踏み切る動きが目立つ。2024年春闘は32年ぶりの高い賃上げ率となっ…
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円安で保険料が高く「外貨建て保険」継続すべき？
2024年6月16日
会社員のAさん（42）は2年前に銀行で勧められ、外貨建て保険を契約しました。毎月保険料を払っていますが、急激に円安が進んだ…
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出産費用なぜ上がる？「見える化」と保険適用の検討へ
2024年6月10日
出産の費用負担をめぐる議論が本格化する。現在、出産は健康保険の適用外で、代わりに「出産育児一時金」を給付しているが、医療機…
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娘夫婦の親同士「マンション共同建築」まさかの相続対策
2024年6月9日
Tさん（75）は妻（72）と2人暮らしだ。以前は運送会社を経営していたが、現在は事実上廃業しており、老後の収入確保や相続対…
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複雑すぎる定額減税「手取り増効果」実感しにくい理由
2024年6月3日
所得税と住民税の定額減税が6月に始まる。政府は、納税者が減税を早く実感できることを狙いにボーナス直前時期の実施にこだわった…
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新入社員が知っておきたい「金利のある世界」とは？
2024年6月2日
今回は前回に続き、新入社員のみなさんに知っておいてほしいマネーリテラシーについてお話しします。まずは「金利」についてです。…
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社会保険料「金融所得を反映へ？」NISA対象外の意味
2024年5月27日
政府は、医療・介護保険の保険料に金融所得を反映させる仕組みの検討を始めた。SNS（ネット交流サービス）では「個人投資家の保…
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72歳町工場主「廃業で土地活用」3者満足の妙策とは
2024年5月26日
Kさん（72）は1650平方メートルの広い敷地で工場を経営している。あたりは、かつては同じような町工場が建ち並ぶ工場街だっ…
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3年ぶり改定「シニアの介護保険料」今後の負担と給付
2024年5月20日
3年に1度の介護保険制度改正で、政府は介護サービスに支払う介護報酬を2024年度に1.59％引き上げた。65歳以上の介護保…
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新入社員の「イデコとNISA」毎月いくらがいい？
2024年5月19日
入社して1カ月余、新入社員のAさん（22）は給料の使い道について考えたいと思っています。毎月いくら貯金をすべきなのか、個人…
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働くシニアも「年収の壁？」年金減額制度はどうなるか
2024年5月13日
◇高齢者就業とお金（3） 会社勤めのシニアが、厚生年金を受け取る場合、収入が一定額を超えると年金の額が減る「在職老齢年金（…
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親から相続した不動産会社「兄弟で株式折半」どう分ける
2024年5月12日
長男（72）と次男（68）の兄弟は、両親から相続した不動産会社を2人で共同経営している。所有する不動産は商業ビルと賃貸マン…
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インフレでも減る「再雇用シニアの賃金補助」が縮小へ
2024年5月6日
◇高齢者就業とお金（2） 日本の会社は60歳定年が主流だが、継続雇用などで働き続けるシニアは多く、60代前半（60～64歳…
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5年に1度の「財政検証」私たちの年金どうなる？
2024年5月5日
今年は年金の長期的な給付水準を政府が5年に1度点検する「財政検証」があります。最近のニュースでは公的年金に批判的な意見も多…
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働くシニアの4割「いつまでも働きたい」その理由は？
2024年4月29日
◇高齢者就業とお金（1） 「生涯現役社会」が強まっている。公的年金は65歳から受給できるが、それを超えて「65～69歳（6…
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90歳父の「休業会社」が火種に？相続対策すべきこと
2024年4月28日
不動産会社に勤務するHさんは、実家で暮らす父親Tさん（90）の相続について心配していることがある。Tさんは農業資材の卸売会…
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新NISA「人気の世界株＆米国株」為替リスクの考え方
2024年4月22日
新しい少額投資非課税制度（NISA）の利用が活発だ。スタートの2024年1月以降、投資信託への資金流入は月1兆円超に上り、…
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60歳定年で賃金ガタ減り！雇用保険でもらえる給付とは
2024年4月21日
今年60歳となるAさんは6年前に前の会社を退職し、56歳で今の会社に再就職しました。60歳時点の賃金は月額30万円ですが、…
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物忘れ対策にも！シニアも使いこなす「生成AI」活用術
2024年4月20日
「あれだよあれ」。年を取ると物忘れが多くなり、なかなか人や物の名前が出てこなくなる。そのような悩みを解消する武器となるのが…
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外貨建て一時払い保険「金融庁がゼロ点評価」の深刻度
2024年4月15日
保険料を外貨で運用する「外貨建て一時払い保険」をめぐり、金融庁は4月3日、短期解約して同様商品に乗り換えさせる販売手法が横…
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クルマ好き88歳「免許返納」して相続対策を急ぐ理由
2024年4月14日
東京都で不動産賃貸業を経営するIさん（88）は大のクルマ好きで、若いころから数々の車を乗り継いできた。だが、ある出来事を機…
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若い世代に人気「ペアローン」団信保険なぜ充実競争？
2024年4月8日
夫婦そろって住宅ローンを組む「ペアローン」が広がっている。借入額を増やせるメリットが大きく、特に若い世代に人気がある。ここ…
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子が誕生！33歳会社員「学資保険」入るべきか
2024年4月7日
会社員のAさん（33）は夫婦共働きです。子供が生まれ育休をとっていた妻がフルタイムの仕事に復帰しました。そこで貯蓄額を増や…
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増えている相続放棄「争族」を避けるための活用法も
2024年4月1日
◇増える相続放棄（2） 相続放棄は、故人の債務を負いたくない場合にやむなく選択するのが基本だが、状況によっては、相続人の争…
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親が亡くなり「子の全員が相続放棄」実家はどうなる？
2024年3月25日
◇増える相続放棄（1） 相続放棄を選ぶ人が増えている。故人の債務を負いたくない場合に選択するのが基本だが、最近は、親が亡く…
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52歳会社員「老後の資金不足が心配」今からどうする？
2024年3月24日
会社員のAさん（52）は60歳の定年まであと8年です。その後、再雇用で65歳まで働きますが、賃金は現在の4割程度になる見込…
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金融政策の転換「金利ある世界へ」資産運用どう変わる？
2024年3月18日
日銀が金融政策を転換し、マイナス金利解除に踏み切るという見方が強い。解除となれば2007年以来約17年ぶりの利上げとなる。…
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アパート経営82歳が「最後の仕事」と考えた相続対策とは
2024年3月17日
東京都在住のSさん（82）は35年前、父親から引き継いだ文房具店をたたみ、不動産賃貸経営に商売替えした。当時、購入したアパ…
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3月に多発「賃貸住宅の退去トラブル」原状回復って何
2024年3月11日
引っ越しシーズンの3月は賃貸住宅の契約トラブルが増える。特に「原状回復」をめぐり、退去時に敷金が戻らなかったり、多額の費用…
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故郷に仕送りの会社員「母の医療費控除」受けられる？
2024年3月10日
会社員のAさんは、故郷で1人暮らしをしている高齢の母親に毎月一定額の仕送りをしています。昨年は母親の病気の治療費が多くかか…
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金融教育の認定アドバイザー「金融機関はNG」の事情
2024年3月4日
日本人の金融リテラシー（お金に関する知識や判断力）向上の司令塔となる「金融経済教育推進機構（J－FLEC＝ジェイフレック）…
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バブル崩壊で借金「取り立て」におびえた夫の20年
2024年3月3日
K子さん（76）は20年前から夫と別居して、東京で1人暮らしをしている。夫はかつて不動産会社を経営していたが、バブル崩壊後…
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東京のマンションはバブル超え「年収の5倍」は空論か
2024年2月26日
新築マンション価格が高騰している。2023年に首都圏で発売された新築マンションの平均価格はバブル期の最高値を約3割上回った…
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「おひとり様」の老人ホーム選び“ここがポイント”
2024年2月25日
老後の単身生活に備え、介護が必要になる前から民間の老人ホームに入る人が増えている。「おひとり様」の施設選びはどんなことに気…
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定年前10年はラストスパート？新NISAで老後どうする
2024年2月22日
会社員のAさん（56）は子供が独立し、資金に余裕ができたので、2024年1月から投資枠が広がり恒久化した新たな少額投資非課…
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マンションの宿命「二つの老い」法改正でも残る難題
2024年2月19日
マンションの管理運営や権利関係を定めた区分所有法が約20年ぶりに大きく変わる。政府は、マンションの建て替えに必要な要件の緩…
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全国どこでも「戸籍謄本」3月稼働の新システムとは？
2024年2月12日
何かと面倒な戸籍に関する行政手続きが簡素化に向かう。改正戸籍法が2024年3月に施行され、全国の戸籍情報を連携するシステム…
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「年金2.7％増」でも物価と賃金上昇に届かないワケ
2024年2月11日
会社員のAさん（64）は65歳から年金を受給する予定です。先日、2024年度の年金額が23年度比で2.7％プラスになったと…
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雇用保険改正へ「育児給付と学び直し」何を変えるのか
2024年2月5日
働く人のセーフティーネットである雇用保険が2025年度から大きく変わる。加入要件をパート労働者にも広げることが柱で、多様な…
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バブル崩壊で苦い経験「反省生かす」76歳の相続対策
2024年2月4日
Sさん（76）は、バブル崩壊後、父親の相続で相続税の支払いに窮した苦い経験を持つ。子の将来のためには、計画的な相続計画と資…
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今年の確定申告「絶対必要な人・やれば税が戻る人」は
2024年1月29日
2023年分の確定申告が2月16日に始まる。会社員や年金受給者は申告不要の人が多いが、副業・兼業が広がり申告が必要な人も増…
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全国で相次ぐ自然災害「地震保険」今からどうすべき？
2024年1月28日
会社員のAさん（58）は、間もなく住宅ローンを完済します。地震など自然災害が全国で頻発する中、火災保険や地震保険をどうすべ…
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早生まれは損する？「児童手当と扶養控除」のズレ問題
2024年1月22日
政府の「異次元の少子化対策」は、児童手当を高校生年代まで支給し、所得制限も撤廃する拡充策が柱だ。高校生年代の扶養控除は縮小…
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急死した74歳妻「実家の相続アパート」誰が引き継ぐ
2024年1月21日
Sさん（82）とT子さん（74）は夫婦2人暮らしで、子はいない。Sさんは12年前から難病のパーキンソン病を患い、手足に障害…
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不要な土地を国へ「相続土地国庫帰属制度」三つのハードル
2024年1月20日
相続した土地を国が引き取ってくれる「相続土地国庫帰属制度」が、2023年4月から始まった。手放したい山林などを抱える人にと…
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どこが子育て支援？「生命保険料控除」拡充の不思議
2024年1月15日
生命保険に加入している人は、保険料を所得税・住民税から減税する生命保険料控除がある。2024年度税制改正は「子育て支援」と…
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59歳「医療保険が満期」保険料上がっても更新すべき？
2024年1月14日
会社員のAさん（59）は、加入している医療保険の保険期間が終わります。更新することも可能ですが、保険料はこれまでより上がり…
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知っておきたい「働き方ルール」2024年に変わること
2024年1月8日
2024年は、働き方をめぐり、制度改正が予定されている。労働契約を結んだり更新したりする際、従来あいまいだった労働条件を明…
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相続・子育て・投資「2024年のマネー」制度どう変わる
2024年1月1日
2024年の今年、暮らしや家計に関する分野でも、税や制度の改正などさまざまな動きがある。相続・贈与、住宅、子育て、資産形成…
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60歳退職で収入減「住宅ローン」繰り上げ返済どこまで？
2023年12月28日
会社員のAさん（59）は60歳定年を控え、リタイアメントプラン（退職後の資金計画）の検討をしています。定年退職後は再雇用で…
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岸田増税批判で先送り「退職金課税見直し」の今後は？
2023年12月25日
2024年度税制改正は、検討課題である退職金課税の見直しを早々に先送りした。政府は23年6月の「経済財政運営と改革の基本方…
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亡き妹が生前に贈与？銀行口座「6000万円送金」の謎
2023年12月24日
東京在住のK子さん（94）は3人姉妹の長女だ。妹2人はともに実家のある地方にいるが、しばらく前、次女が92歳で亡くなった。…
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シニアの新NISA「資産を残すための武器だ」
2023年12月19日
株式や投資信託で得た利益の非課税枠が大幅に拡充される「少額投資非課税制度（NISA）」の新制度が2024年1月から始まる。…
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持て余し相続実家「空き家対策の強化」増税の影響は？
2023年12月18日
増え続ける空き家への対応として、改正空き家対策特別措置法が2023年12月13日に施行された。従来の空き家対策をさらに進め…
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60歳で再雇用「毎月2万円の生命保険料」払う必要ある？
2023年12月17日
会社員のAさん（60）は定期付き終身保険の保険料を毎月約2万円支払っています。定年退職後、再雇用で働いていますが、収入が大…
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住宅ローン変動金利いつ上がる？スウェーデンの教訓
2023年12月11日
物価上昇が続き、日銀の金融政策変更が注目される。家計には、住宅ローン金利への影響が焦点だ。住宅ローンは変動型と固定型の金利…
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会社経営を引退 82歳が残りの人生でかなえたいこと
2023年12月10日
中小メーカーの経営者Hさん（82）は、高校卒業とともに、父が経営する会社に入り、以来、がむしゃらに働いてきた。75歳で社長…
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新NISA「何を買う？どう使う？」投資信託の選び方
2023年12月4日
◇新NISAとイデコを使いこなす（5） 個人の資産形成では、投資信託を定期購入していく積み立て投資が効果的だ。2024年に…
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勤続30年60歳で定年「退職金」の手取り額どうなる？
2023年12月3日
会社員のAさん（58）は30年勤めた会社を60歳で定年退職する予定です。老後を安定して過ごすために、退職金や企業年金など退…
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NISAとイデコ「運用中に死亡や離婚」扱いどうなる
2023年11月27日
◇新NISAとイデコを使いこなす（4） 少額投資非課税制度（NISA）や個人型の確定拠出年金（イデコ＝iDeCo）を活用し…
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20代孫に社長交代「私の葬儀を襲名披露に」祖父の遺言
2023年11月26日
Yさん（32）は、観光リゾート会社の2代目社長だ。創業社長として会社を率いてきた祖父から4年前に経営を引き継いだ。祖父は、…
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新NISAとイデコ「投信の入れ替え」違いはどこに
2023年11月20日
◇新NISAとイデコを使いこなす（3） 個人の資産形成では、少額投資非課税制度（NISA）と個人型確定拠出年金（イデコ＝i…
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インフレで老後が心配「米ドル建て保険」勧められたら？
2023年11月16日
会社員のAさん（60）は銀行で「今後インフレが進むことを考えると、定期預金では貨幣価値が下落します。老後資金が不安なら米ド…
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新NISAとイデコ「税制メリット」どちらが得か？
2023年11月13日
◇新NISAとイデコを使いこなす（2） 個人が資産形成に乗り出す場合、少額投資非課税制度（NISA）と個人型確定拠出年金（…
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78歳の気がかり「音信不通の長男」遺言書に何を書く
2023年11月12日
Kさん（78）と妻（76）には2人の子がいる。長女（45）は結婚して子2人をもうけ、近くで暮らしている。一方、長男（48）…
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新NISAとイデコ「お金の使い道」で違う年代別活用術
2023年11月6日
◇新NISAとイデコを使いこなす（1） 個人が長期的な資産形成に取り組むための環境が整ってきた。2024年からは少額投資非…
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企業型DCで年金増やしたい「運用商品」老後に備え
2023年11月2日
会社員のA子さん（45）は転職先の企業に確定拠出年金（DC）があり、事業主が掛け金を拠出しています。A子さんは元本確保型の…
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年末駆け込みに異変？「ふるさと納税」返礼ルール改正
2023年10月30日
今年も残り2カ月。年末が近づくと「ふるさと納税」が気になる人は多いだろう。実質負担2000円で地方の特産品が得られる「お得…
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60歳の夢「自宅ビル売って地方移住」妹を説得できたワケ
2023年10月29日
独身男性のYさん（60）はフリーランスの設計者として自宅で仕事をしている。スキューバダイビングが趣味で、美しい海の近くに移…
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新NISA対応？「クレカ積み立て」上限拡大案の深層
2023年10月23日
投資信託を定期定額で買い付ける「積み立て投資」で、代金をクレジットカード決済できるサービスを導入する金融機関が増えてきた。…
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家にあふれる遺品の整理「片付け専門講座」が人気
2023年10月21日
親の遺品で家の中が物であふれてしまったが、何を捨て、何を残したらいいのか――。こんな悩みを抱える人は多く、「片付け」の理論…
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つみたてNISAで注目！世界に分散投資「オルカン」とは
2023年10月19日
「インデックスファンド」の積み立て投資で資産形成をしたいという会社員（38）は、ネットなどでよく目にする「オルカン」と呼ば…
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社会保険106万円の壁で「残業できません」の大誤解
2023年10月16日
◇「年収の壁」解消への道筋（2） 会社員の配偶者がパートで働く場合、収入が一定水準を超えると社会保険に加入し、社会保険料を…
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80歳女性「アパート経営が重荷」子に残さない方法は
2023年10月15日
K子さん（80）は、東京都内の住宅地にあるアパートを両親から相続し、賃貸経営をしてきた。アパートは法人経営で、両親から管理…
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岸田政権「年収の壁対策」パート主婦保険料は誰が負担？
2023年10月9日
◇「年収の壁」解消への道筋（1） 会社員の夫に扶養されてパートで働く妻が、社会保険料負担を避けるため働く時間を減らす「就業…
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会社員50歳で「貯蓄なし」老後資金いつからためるか
2023年10月8日
会社員のA郎さん（50）は年収の割に貯蓄がありません。60歳定年後は再雇用で働くつもりですが、年収は大きく下がる見込みで、…
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新NISAに続く「イデコ改革」どうする掛け金の不公平
2023年10月2日
老後資金作りの確定拠出年金（DC）制度は、毎月の掛け金上限である「拠出限度額」が次期改革の焦点の一つになってきた。公的年金…
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父の残した賃貸ビルが「資金繰り悪化」55歳長男の窮地
2023年10月1日
Aさん（55）は3年前に父を亡くした。父は賃貸ビルを経営しており、残された家族であるAさんと母と妹の3人が事業を引き継いだ…
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新NISA前夜に火花「投資信託コスト競争」の行き先
2023年9月25日
資産形成のための少額投資非課税制度（NISA）が2024年に大幅拡充するのをにらみ、投資信託のコスト引き下げ競争が激しい。…
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親の認知症に備える！家族に財産を託す「家族信託」
2023年9月23日
親の認知症対策として金融資産や不動産を前もって子供などに託す「家族信託」を利用する人が増えている。任意後見制度との違いや家…
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50歳会社員「積み立て投信10本」は多すぎか
2023年9月21日
会社員のA郎さん（50）は3年前に積み立て投資を始めました。SNSなどで人気のある投資信託を見つけると、「分散投資になる」…
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確定拠出年金「60歳でどう受け取る？」の出口問題
2023年9月18日
確定拠出年金（DC）制度は誕生から22年。近年、加入要件が拡大し、加入者は約1100万人に増え「老後資金作りの国民的制度」…
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70歳3代目社長「兄妹で株式持ち合い」相続への不安
2023年9月17日
東京都在住のKさん（70）は、祖父が起こした会社2社を父から引き継いで経営してきた。Kさんは5人兄妹の長男で、2社の株式は…
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来年始動の新NISA「口座開設」金融機関どこにする
2023年9月11日
資産形成のための少額投資非課税制度（NISA）は、2024年に中身を大幅刷新し、利用者の使い勝手が高まる。NISAは証券や…
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老後資金増やしたい「一括投資と積立投資」どちらがよい
2023年9月7日
会社員のAさん（50）は、これまで個別株を短期間保有した経験はありますが、今は全額を預貯金にしています。遺産相続もあり、預…
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高齢おひとりさまの不安「入院に身元保証人」の根拠は
2023年9月4日
◇「高齢おひとりさま」問題の深刻（3） 病院への入院には一般に「身元保証人」が求められる。身寄りがなかったり、家族がいても…
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76歳の決断「築40年のマンション」建て替えか売却か
2023年9月3日
Bさん（76）は、東京都内の住宅地に5階建て賃貸マンション1棟を所有している。親から相続で引き継いだものだが、築40年と老…
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身寄りない高齢者支援？「身元保証サポート」とは何か
2023年8月28日
◇「高齢おひとりさま」問題の深刻（2） 身寄りのない高齢者が入院の身元保証人を求められた場合、支援を引き受ける民間サービス…
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65歳以降も「会社で働きながら年金を受け取る」には？
2023年8月24日
会社員のA太さん（63）は68歳まで再雇用で働く予定です。「65歳から支給開始となる老齢厚生年金の受給と繰り下げを検討して…
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頼れる人いない「高齢おひとりさま」入院と葬儀の不安
2023年8月21日
◇「高齢おひとりさま」問題の深刻（1） 独り暮らしの高齢者が増え、入院時に身元保証人を求められても「頼れる人がいない」とい…
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82歳女性「弟に貸した2000万円」娘2人への相続は
2023年8月20日
M子さん（82）は約15年前、弟（76）にせがまれて2000万円を貸し付けた。返済を催促することもなく、貸したことも半ば忘…
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スマホで十分？「シニアの固定電話じまい」の注意点は
2023年8月14日
携帯電話の普及で、若い世代では固定電話を持たないのが主流だ。シニア世帯は9割が固定電話を持つが、普段はスマートフォンを使っ…
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60歳で再雇用「企業型DC」を活用するコツとは
2023年8月10日
会社員のAさん（59）は、まもなく定年を迎えます。60歳以降も再雇用で働きますが、会社の規約で企業型確定拠出年金（DC）に…
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年40万円の「加給年金」が女性の就労を抑制する理由
2023年8月7日
厚生年金には、一定条件を満たす配偶者や子がいれば年金額に上乗せする「加給年金」制度がある。「年金版の扶養手当」とも呼ばれ、…
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タワマン節税は「今後も王道」75歳相続対策の確信
2023年8月6日
Aさん（75）は、相続対策として3年前にタワーマンション1戸を購入し、長男に生前贈与した。相続・贈与税申告では、高額マンシ…
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富裕層のタワマン節税「国税新ルール」どう影響する？
2023年7月31日
相続税申告では、高額マンションの評価額が時価（実勢価格）より大幅に低くできる仕組みがある。その是正に向け、国税庁は7月21…
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会社員の夫に先立たれたら？60歳妻の遺族年金どうなる
2023年7月27日
専業主婦のA美さん（60）は現在、雇用延長で働いている会社員の夫（62）と2人暮らしです。貯蓄も少しはありますが、この先、…
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遺族厚生年金の「男女格差」20年かけて解消する意味
2023年7月24日
2025年の次期年金改革で「男女格差」の見直しが焦点の一つになってきた。遺族厚生年金は男女間で受給要件に差を設け、夫を亡く…
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子のない資産家姉妹「財産はおいに残す」確実な方法は
2023年7月23日
資産家のX子さん（86）とY子さん（84）の姉妹は5階建て賃貸マンション2棟を2分の1ずつの持ち分で共有している。マンショ…
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顧客より手数料優先「外貨建て保険」懲りない銀行
2023年7月17日
保険料を米ドルなど外貨で運用する「外貨建て一時払い保険」について、金融庁は販売実態に課題があるとして監視を強化する。為替変…
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おひとり様老後「身元保証人と墓じまい」の悩み
2023年7月16日
1人暮らしで身近に頼れる親族のいない高齢者にとって医療施設などに入る際に必要な「身元保証人」の確保や、後継ぎ不在のため墓を…
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夫が来年65歳「扶養の57歳パート主婦」の賢い働き方
2023年7月13日
A子さん（57）は会社員の夫（64）の扶養の範囲内でパート勤務をしています。夫が65歳になると、被扶養配偶者でなくなり、国…
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火災保険値上げ じわり広がる「水災補償外し」の危うさ
2023年7月10日
火災保険の保険料が値上がりする見通しだ。損害保険各社でつくる損害保険料率算出機構は6月28日、各社が保険料を決める基準とな…
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亡夫の相続で「長女だけ取り分なし」87歳妻の心残り
2023年7月9日
東京都の住宅地に住む女性Hさん（87）は、すでに夫を亡くし、子は長男と長女の2人がいる。夫の相続の際、その財産はHさんと長…
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新NISA対象投信「低リスク限定」思い込みの危うさ
2023年7月3日
新しい少額投資非課税制度（NISA）が2024年に始まる。その「成長投資枠」で購入できる投資信託約1000本のリストを投資…
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銀行で「保険の見直し」勧められたら？58歳会社員の疑問
2023年6月29日
会社員のA助さん（58）は資産運用の相談で訪れた銀行の窓口で「今の保険にはいつ加入されましたか？」と聞かれました。担当者は…
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ボーナス時期に注意！高金利「仕組み預金」の落とし穴
2023年6月26日
ボーナスシーズンは金融機関のキャンペーンが花盛りになる。特にネット銀行や地方銀行が力を入れる「仕組み預金」は定期預金より高…
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90歳母の他界「空き家どうする？」税制改正の活用法
2023年6月25日
東京都在住のSさん（65）の母（90）が亡くなった。母は実家で1人暮らしをしていたが、転倒して入院し、そのまま3カ月後に息…
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パートに社会保険適用拡大へ「年収の壁」をめぐる誤解
2023年6月19日
パートで働く人が社会保険（厚生年金保険と健康保険）に加入しやすくなる制度改正の議論が本格化する。政府は、年収などの条件を満…
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相続登記「放置すると大損も」24年4月から義務化
2023年6月18日
不動産登記法などの一部が改正され、2024年4月から土地や建物の相続登記が義務化される。正当な理由なく手続きを怠ると過料を…
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「民間の介護保険」公的介護制度あるのに入るメリットは？
2023年6月15日
契約社員として働いているA子さん（50）は将来介護状態になった時、自分の年金で費用を賄うことができるのか不安を持っています…
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雇用保険「パートに適用拡大へ」コロナ禍が示した矛盾
2023年6月12日
政府は、パートで働く人も雇用保険が適用されるよう2028年度までをめどに制度を改革する。現在、所定労働時間が週20時間未満…
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オーナー社長の相続「先妻の子vs後妻」ドロ沼の結末
2023年6月11日
ある中小企業のオーナー社長が亡くなった。社長は遺言書を作成するつもりだったが、残念ながら、それを果たせず寿命が尽きた。社長…
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岸田政権「退職金税制見直しへ」老後資金にどう影響
2023年6月5日
政府の「新しい資本主義実現会議」は5月16日、成長分野への労働移動を円滑に進める労働市場改革の指針を公表した。リスキリング…
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65歳以降の年金「働き方と受給開始時期」でどう変わる？
2023年6月1日
会社員のA郎さん（63）は現在、再雇用で働いています。就業契約はあと1年余ですが、まだ元気なため、関連会社に再就職して働き…
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フリーランス「契約泣き寝入りを防ぐ」保護新法の狙い
2023年5月29日
組織に属さずに働くフリーランスを不利な取引から守る「フリーランス保護新法」が2023年4月に国会で成立した。フリーランスに…
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かわいい孫のため？「亡父の住宅資金援助」の勘違い
2023年5月28日
相続手続きを円滑に進める相続対策には三つのポイントがあるとされる。争族対策、節税対策、納税資金対策の三つだ。 ◇争族の原因…
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資産所得倍増の足を引っ張る？「自分本位」の金融業界
2023年5月22日
政府は家計の資産形成を支援する「資産所得倍増プラン」を掲げ、2024年に少額投資非課税制度（NISA）を大幅拡充する。そこ…
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老後の資産形成「無料セミナー」で保険商品勧められたら
2023年5月18日
会社員のA子さん（45）は老後のため資産形成をしたいと考え、ネットで見つけた無料のマネーセミナーに参加しました。セミナー後…
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投信王者「オルカン」に挑戦状？コスト競争の結末は
2023年5月15日
新しい少額投資非課税制度（NISA）が2024年にスタートすることになり、投資信託をコツコツ買い付ける「積み立て投資」への…
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85歳の父「3人の子に平等相続」が崩れた次女の急死
2023年5月14日
Sさん（85）は、妻を亡くして10年になる。子は、長男（59）、長女（55）、次女（52）の3人だ。いつ亡妻の元に旅立つよ…
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金融リテラシーに必須「72」と「126」の法則とは
2023年5月8日
政府が掲げる「資産所得倍増プラン」の柱として、株式や投資信託の売却益が非課税になる少額投資非課税制度（NISA）が2024…
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45歳独身男性「住宅ローン頭金と資産運用」どちら優先？
2023年5月4日
会社員のA助さん（45）は独身で、現在の年収は約800万円です。ずっと賃貸住宅暮らしをしてきましたが、将来の引退が視野に入…
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いよいよ始まる「マンション格付け時代」二極化は必然
2023年5月1日
マンションの管理状況を自治体が認定して「お墨付き」を与える「マンション管理計画認定制度」が2022年4月にスタートしてから…
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67歳経営者「両親の相続で苦労」反省生かした対策は
2023年4月30日
会社経営者のKさん（67）は、そろそろ相続対策に本格的に取り組もうと思っている。自分に万一のことがあっても家族に負担をかけ…
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金利上昇局面の住宅ローン「変動型人気集中」のリスク
2023年4月24日
住宅ローンの金利動向に注目が集まっている。このところ変動型と固定型の金利差が広がり、超低金利の変動型が人気だが、金利の先高…
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58歳の老後計画「80代で資金枯渇？」を避けるには
2023年4月21日
会社員のA郎さん（58）は今春、子どもが独立し、妻（54）と夫婦2人の生活になりました。住宅ローンも59歳で完済できる見通…
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チャットGPT時代に考える「DXで伸びる」成長分野
2023年4月20日
対話型人工知能（AI）の「チャットGPT」が話題になっている。書こうと思っている本の仮タイトルと章立ての見出しを入力するだ…
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少子化対策財源に社会保険料？手取りはいくら減るのか
2023年4月17日
岸田文雄政権が掲げる「異次元の少子化対策」の財源を社会保険料でまかなう案が政府・与党で浮上している。だが、ここ四半世紀で、…
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76歳の相続対策「築46年賃貸ビル」長男にどう引き継ぐ
2023年4月16日
Nさん（76）は、駅から徒歩5分の好立地に8階建て賃貸ビルを持っている。1階が店舗、2～7階は賃貸マンション、8階が自宅と…
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学生3人に1人が利用「貸与型奨学金」金利上昇の影響は
2023年4月10日
教育費負担が増し、子どもの大学費用をまかなえない家庭は多い。大学生の3人に1人は、事実上の「学生ローン」である国の貸与型奨…
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64歳の老後不安「将来の年金額が減る？」の思い込み
2023年4月6日
A助さん（64）は定年後、再雇用で働いてきましたが、65歳で引退し、近く公的年金を受け取り始めるつもりです。しかし、年金の…
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利用が拡大「リバースモーゲージ」シニアに人気の理由
2023年4月3日
自宅を担保に融資を受ける金融商品「リバースモーゲージ」の利用が広がっている。持ち家はあっても老後資金に不安がある場合、自宅…
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70歳で「親の相続やり直し」兄妹平等はトラブルの種
2023年4月2日
東京在住のKさん（70）は3人兄妹の次男だ。Kさん、兄（73）、妹（67）の3人とも親から相続した土地を自宅敷地にして暮ら…
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キラキラネーム規制？戸籍法「読み仮名法制化」の事情
2023年3月27日
自分の名前の「読み仮名」にこだわる人は多いが、実は、法律上は規定がなく「本人がそう名乗っている」という扱いだ。だが、デジタ…