渡辺精一
フォロー経済プレミア編集部
１９６３年生まれ。一橋大学社会学部卒、８６年毎日新聞社入社。大阪社会部・経済部、エコノミスト編集次長、川崎支局長などを経て、２０１４年から生活報道部で生活経済専門記者。１８年４月から現職。ファイナンシャルプランナー資格（ＣＦＰ認定者、１級ＦＰ技能士）も保有。
（経歴は原則、執筆当時のものです）
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50代の6割「年金額知らない」確認には三つのツール
3万人規模の「金融リテラシー調査」によると、老後が視野に入る50代の6割超は、自分が受け取れる公的年金の額を知らない。現実…
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投資先行でも「知識不足と過信」3万人調査が映すゆがみ
日本人のお金に対する知識や判断力を測る「金融リテラシー調査」の最新結果が2026年3月公表された。政府が「貯蓄から投資へ」…
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通勤手当になぜ社会保険料？「制度と実態」ズレの正体
会社から支給される「通勤手当」は、税と社会保険で扱いが異なる。所得税はかからない一方、社会保険は保険料の算定ベースに含まれ…
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定年後シニアの健康保険「四つの選択肢」のパズルを解く
会社勤めをリタイアしたシニアは、加入していた健康保険の資格を失うため、自分で次の公的医療保険を選ばなければならない。選び方…
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インフレ・賃上げから「置いてきぼり」退職金制度の課題
春闘は賃上げの勢いが焦点だ。賃金伸び率がインフレ率を上回り、実質プラスになるかどうかが注目される。だが、この動きに取り残さ…
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住宅ローン「金利上昇の返済ルール」が重荷になるとき
住宅ローンの変動型金利が上昇し、2026年4月に3メガバンク平均で1％を超える見通しだ。住宅ローン控除を使うとローン金利が…
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公的年金4年増額でも「今後3年インフレ負け？」の理由
2026年度の公的年金の支給額は、前年度比で国民年金（基礎年金）が1.9％、厚生年金（報酬比例部分）が2.0％の引き上げ改…
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新年度は様変わり「社会保険の年収の壁」のこれから
パートで働く人に社会保険料が生じる年収水準は「130万円」「106万円」と二つの目安が知られてきた。いわゆる「年収の壁」と…
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年金繰り下げ「三つの落とし穴」制度改正でどう変わる
公的年金は、受給開始時期を繰り下げれば、年金額が増えて老後生活の安定に役立つ。この点は広く知られるようになってきたが、繰り…
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相続登記義務化をサポート「所有不動産記録証明制度」とは
特定の人が、どこにどんな不動産を所有しているかを法務局が一覧で証明してくれる「所有不動産記録証明制度」が2026年2月2日…
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NISAは怖い？「預金以上・投資未満」の最適解を考える
新NISA（少額投資非課税制度）のスタートから2年余り。若い世代を中心に投資の裾野が広がり、投資は身近なものになってきた。…
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年金の確定申告不要でも「今年は申告がトク」のなぜ？
◇一味違う？今年の確定申告（2）年金受給者編 いよいよ確定申告シーズン本番。2025年度税制改正で、所得税の基礎控除などが…
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副業あっても確定申告不要「20万円ルール」に異変あり？
◇一味違う？今年の確定申告（1）会社員編 確定申告シーズンが近い。会社員は年末調整で納税が済み、確定申告の必要がない人が多…
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住宅ローン控除「新築偏重から中古重視へ」転換の理由
2026年度税制改正は、マイホーム購入を支援する住宅ローン控除について、省エネ性能の高い中古住宅の優遇策を広げ、新築との間…
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マンション管理組合「決議ルールが変わる」法改正の狙い
国民の10人に1人が暮らすマンション。その管理運営や権利関係を定めた法律が2026年4月に大きく変わる。管理は「住民の自治…
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年金・資産形成・家計「2026年のマネー」注目点は？
◇2026年の家計トピックス（2） 2025年は5年に1度の年金制度改正の年にあたり、改正内容は26年から順次に実施される…
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子育て・教育・賃金「2026年の暮らし」何が変わる
◇2026年の家計トピックス（1） 物価上昇を背景に、現役世代の負担軽減が政治テーマとなり、2026年は特に子育て支援など…
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水漏れ修理に高額請求「レスキュー商法」ネット広告のわな
水漏れ、トイレの詰まりなど、日常生活の急な困りごとに業者が対応する「レスキューサービス」をめぐり「不当に高額な料金を請求さ…
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金利復活で運用力改善「学資保険」長期低落を脱せるか
子どもの教育費をためる手段として、かつては学資保険が広く使われてきたが、超低金利の時代が長引き、資産運用手段としての魅力は…
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高齢者の医療保険料「金融所得を反映」現役世代の扱いは？
政府は、75歳以上の後期高齢者医療制度の保険料や窓口負担の算定基準に、株式配当などの金融所得を反映させる。現状、確定申告を…
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労働基準法40年ぶり大改正へ「高市規制緩和」との関係
労働基準法が約40年ぶりに大改正される見通しだ。副業やテレワーク、フリーランスなど働き方の多様化が進むなかで、働く人の位置…
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住宅ローン「金利ある世界」変動型1強にも変化の兆し
住宅ローン金利が徐々に上昇するなか、金利タイプの選び方に変化が見え始めた。新規契約は「変動型」を選ぶ人が大半だが、足元では…
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マイナ保険証に完全移行「電子証明書期限切れ」に注意
健康保険証の運用は2025年12月2日、マイナンバーカード（マイナカード）と一体化した「マイナ保険証」に完全移行する。従来…
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高市首相「給付付き税額控除」労働規制緩和との深い関係
税と社会保障を組み合わせ、低所得者には現金給付する「給付付き税額控除」が注目されている。高市早苗首相が以前から主張し、自民…
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所得税改正「今年の年末調整」12月還付が増える人は？
今年も残すところ2カ月余り。会社員ら給与所得者は年末調整シーズンに入る。2025年度の税制改正は基礎控除や給与所得控除など…
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10月開始「教育訓練休暇給付金」使える人・使えない人
社会人が休暇を取得して、スキルアップのための教育訓練を受ける場合、休暇前の賃金の5～8割を支給する「教育訓練休暇給付金」制…
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証券口座乗っ取り「被害補償で各社に差」預金となぜ違う
証券口座を狙った不正アクセスが相次ぎ、被害補償のあり方が注目されている。銀行預金では「原則全額補償」のルールがあるが、証券…
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動き出すイデコ改革「会社の選択制DC」と使い分けは
年金制度改正で、老後資金作りを後押しする確定拠出年金（DC）の使い勝手が向上する。特に、個人型のイデコ（iDeCo）は20…
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拡大する「後払い決済」消費者トラブル急増の背景は？
ネット通販で商品購入後、コンビニエンスストアなどで代金を支払う「後払い決済」の消費者トラブルが急増している。クレジットカー…
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SNS・メール・クラウド「デジタル遺品」対応に違い
◇どうする？デジタル遺品（3）SNSやメールの扱いは 亡くなった人が残したデジタル情報や電子的資産は「デジタル遺品」と呼ば…
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「デジタル遺品」がわからない？故人の資産把握の方法は
◇どうする？デジタル遺品（2）故人の資産を把握する ネットサービスやスマートフォンの利用が普及し、故人がネットやスマホに残…
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デジタル遺品「故人のID・パスワード」は使えるか？
◇どうする？デジタル遺品（1）基礎編 シニア世代には「終活」への関心が高い。そこで課題となるのが「デジタル遺品」の扱いだ。…
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最低賃金引き上げと「年収の壁」撤廃 パートの働き方は？
年金制度改革で、パートタイムで働く人が社会保険に加入する要件が変わる。いわゆる「106万円の壁」とされる収入要件は、最低賃…
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相続空き家の火事が心配「火災保険の加入」なぜ難しい
空き家が増え、管理の悩みを抱えている人は多い。シニア世代が親の家を相続したものの、そのまま放置しているのが典型像。建物を適…
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ふるさと納税「ポイント禁止」9月の駆け込み発生か？
ふるさと納税は、2025年10月以降、納税仲介サイトのポイント付与が禁止になる新ルールが導入する。ふるさと納税は、寄付総額…
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明治以来の大改正へ「デジタル遺言」動画で残す時代に？
高齢化のなか、死後に財産をどう引き継ぐかを伝える「遺言」の役割が高まっている。だが、法的に認められる遺言の基本形式は明治時…
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確定拠出年金「なぜ預金選ぶ？」金融庁レポートの深層
老後資金作りのための確定拠出年金（DC）は、加入者が運用商品を選んで資産を増やす仕組みだが、定期預金など元本確保型商品を選…
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新NISA「世界株投信人気」日本株投資の高いハードル
新NISA（少額投資非課税制度）は若い世代を投資に招いたが、世界株の投資信託が人気を集めるのに対し、個別の日本株への関心は…
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離婚女性の低年金防ぐ「年金分割」請求期限が延長へ
公的年金には、離婚した場合、結婚していた期間の厚生年金記録を夫婦で分割できる「年金分割」制度がある。離婚した女性の低年金を…
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認知症「金融資産の凍結リスク」証券業界の新たな提案
高齢化・長寿化が進むなか、シニアは退職後も資産運用を続け、老後資金の寿命を延ばすことが課題になっている。だが、認知症などで…
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国民年金の加入期間は現実的？「40年間」のズレ問題
国民皆年金制度では、日本に住む20～59歳のすべての人が国民年金に加入し、40年間保険料を納める。これは現行制度ができた4…
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利用低迷「結婚・子育て一括贈与特例」2年延長の事情
2025年度税制改正では、子や孫に結婚・子育て資金を最大1000万円一括贈与できる非課税特例が、27年3月まで2年延長にな…
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学生バイト「103万円の壁解消」喜んでいるのは誰か
学生アルバイト税制が変わる。年収103万円を超えると親の扶養を外れて、親の手取りが減ることが「103万円の壁」と意識され、…
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法案復活「基礎年金底上げ案」は氷河期世代救済なのか
年金制度改革法案は、政府・与党が削除した基礎年金の底上げ案を復活させ、5月30日に衆院を通過し、今国会で成立の見通しだ。だ…
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税制改正「103万円の壁？」結局どうなったのか？
2025年度税制改正は、所得税がかかり始める課税最低限である「年収103万円」のありかたなどが焦点となり、最終的に控除の大…
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親の生命保険がわからない？こんなにあるサポート制度
万一に備えて生命保険を契約していても、それを家族に伝えていないと、本人が亡くなったり認知症になったりした場合、家族が保険金…
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自民議連が提言「こども支援NISA」の理想と現実
18歳以上に限定する少額投資非課税制度（NISA）を未成年者に広げる議論が持ち上がっている。自民党議連は2025年4月、「…
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毎月分配型をなぜ解禁？「高齢者NISA」案の問題点
少額投資非課税制度（NISA）で、毎月分配型の投資信託を高齢者限定で解禁する案が浮上した。毎月分配型は資産形成には向かない…
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20代から50年間返済「超長期住宅ローン」なぜ増える
返済期間が最長50年に及ぶ超長期住宅ローンが「Z世代」の20代に広がりつつある。若い世代の持ち家志向は高いが、住宅価格の上…
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政府目標4割達成も「多すぎるキャッシュレス」の課題
キャッシュレス決済が暮らしの中に浸透してきた。2024年の個人消費に占める比率は42.8％となり、政府目標の「25年6月ま…
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新NISAで再燃「株主優待ブーム」行き過ぎの弊害も
企業が株主優待を導入する動きが再燃している。近年は「公平な利益還元に反する」として廃止の動きがあったが、2024年は5年ぶ…
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金利上昇で注目「個人向け国債」定期預金より有利な点は
長期金利が16年ぶりの高水準となるなど、金利上昇を追い風に、元本保証型の金融商品「個人向け国債」の人気が高い。2024年度…
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野村1兆円ファンドの終わり「資産運用立国」のこれから
四半世紀前に1兆円超を集めて「巨艦ファンド」と呼ばれた投資信託がひっそり消える。野村アセットマネジメントの「ノムラ日本株戦…
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高級フレンチ「テーブルでサイン会計」今月終了のなぜ
クレジットカードを利用する場合、本人確認方法として長く使われてきた「手書きのサイン」が2025年3月末で原則廃止となる。セ…
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高額療養費「引き上げ案の異様」社会保険史から考える
医療費の患者負担に歯止めをかける高額療養費制度は、家計の「最後のとりで」を守る最重要のセーフティーネットだ。政府は2025…
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高額療養費「患者負担引き上げ」政府が強引に進める理由
医療費の患者負担に天井を設ける高額療養費制度について、政府が予定する限度額引き上げへの不安が広がる。深刻な負担増となる患者…
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高額療養費「限度額引き上げ」拙速見直しの大きな不安
医療費の自己負担限度額を定める「高額療養費」制度について、政府が予定する限度額引き上げへの波紋が広がる。中間所得層の引き上…
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2024年末「イデコ加入が急増」二つの要因とは？
老後資金形成のための私的年金制度である個人型確定拠出年金（イデコ＝iDeCo）の加入者数が伸びている。特に2024年12月…
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今年の確定申告は「日付印廃止」提出を証明する方法は？
2024年分所得税の確定申告が近い。今回は、税務署の手続きで、これまでと大きく変わった点がある。申告書を受け取った際、申告…
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確定申告シーズン「マイナポータル連携」スマホで簡単
確定申告シーズンが近い。最近はスマホやパソコンから手続きできるe－Tax（国税電子申告・納税システム）が主流となっており、…
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昔DINKs・今おふたりさま「遺言書はマスト」の理由
少子化が進むなか、子どもを持たない「おふたりさま」夫婦が増えている。共働きが多く家計に余裕があり、経済的には老後設計が立て…
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NISAの次は「イデコ改革」老後資金作りを柔軟設計
2025年の年金改正で、確定拠出年金（DC）の使い勝手が高まりそうだ。掛け金の拠出限度額を引き上げ、個人型「イデコ（iDe…
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物価・賃金・くらし「2025年のマネー」何が変わる
モノやサービスの価格が高まるインフレが続き、金利の動向が注目される。2025年、暮らしとお金を取り巻く家計環境はどう変わる…
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転職・子育て・シニア「2025年の働き方」何が変わる
働き方をめぐり、ライフスタイルや価値観の多様化が急速に進む。2025年には、こうした多様な働き方を後押しするさまざまな制度…
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5分でわかる「2025年問題」日本が迎える劇的変化
2025年、世代人口の多い「団塊世代」（1947～49年生まれ）の全員が75歳以上の後期高齢者となる。高齢化の新たなステー…
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106万円は壁なのか？より深刻な「女性の低年金」問題
政府は2025年の年金改正で、パートタイムで働く人が社会保険（厚生年金・健康保険）に加入する要件を広げる方針だ。現在、加入…
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不動産業界の闇「物件の囲い込み」規制強化は機能するか
不動産業界で横行する物件情報の「囲い込み」について、国土交通省は2025年から宅地建物取引業法の処分対象とする。囲い込みは…
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新NISA元年の年末に考える「積み立てvs一括」問題
2024年に拡充された少額投資非課税制度（NISA）では、現役世代向きの資産形成手法として、投資信託の積み立て投資が定着し…
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災害大国「二重ローンを防ぐ」債務整理ガイドライン
大規模災害で被災すると、自宅を失ったり収入を断たれたりして住宅ローンの返済ができなくなるケースがある。過去の災害ではローン…
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また現金給付へ「住民税非課税世帯」なぜ高齢者に偏る
政府の総合経済対策は、物価高対策として住民税非課税世帯への3万円給付を盛り込んだ。コロナ禍以降、低所得世帯への現金給付が常…
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106万円の壁は撤廃？「社会保険適用拡大」三つの誤解
政府はパートで働く人の社会保険適用を拡大する方向だ。現在、従業員51人以上の企業で週20時間以上働き、年収106万円を超え…
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学生バイトの発想？国民民主「年収の壁」対策の不思議
衆院選で自民・公明両党が過半数を割り、キャスチングボートを握る国民民主党が掲げる減税案の扱いが焦点だ。実現すれば7.6兆円…
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まだ使える？確認しておきたい「旧NISA」出口戦略
資産形成に役立つ少額投資非課税制度（NISA）は、2024年から「新NISA」にリニューアルされ、投資枠が広がったり非課税…
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11月から「フリーランスも労災保険」加入のメリットは
組織に属さずフリーランスで働く人が2024年11月から労災保険に加入できるようになる。多様な働き方としてフリーランスは注目…
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国民年金「納付猶予」は氷河期世代の救済になったのか
国民年金の保険料納付を猶予する制度の見直しが年金改正のテーマの一つになっている。納付猶予は、2004年の年金改正で就職氷河…
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金融教育の最終目標「お金の不安がない人生」の迎え方
お金に関して安心感があり、人生を楽しむ選択ができる状態を指す「ファイナンシャル・ウェルビーイング」という考え方が注目を集め…
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株式市場「8月の変」NISA初心者はどう動いたのか
少額投資非課税制度（NISA）が2024年から大幅に拡充され、投資に乗り出す人が増えた。年央までは株高基調だったが、8月初…
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自民総裁選で河野氏提起「年末調整の廃止」はあるのか
自民党総裁選で、河野太郎デジタル相が年末調整の廃止を公約に掲げて話題となった。会社員の大半は年末調整で納税が済み、確定申告…
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空き家管理どうする？「業者選び」国交省指針の使い方
相続した実家を持て余すなど、空き家の管理に苦労する人は多い。そのニーズをとらえ、民間の空き家管理サービスが増えているが、サ…
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自民党総裁選の争点に？「金融所得課税」本当のところ
自民党総裁選で金融所得課税が争点の一つにとりざたされる。立候補者の石破茂元幹事長が課税強化に前向きな発言をしたことに、他の…
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自営業者の「国民年金基金」イデコと比べ人気薄の事情
自営業者やフリーランスとして働く場合、厚生年金に加入できず、老後資金が手薄になる不安がある。公的年金に上乗せできる制度とし…
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経済財政白書「老後資金ため込みすぎ」違和感の正体
内閣府が2024年8月に公表した経済財政白書は、高齢者が蓄えた老後資金は85歳を過ぎても平均15％程度しか取り崩されていな…
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高齢おひとりさま「サポート事業」指針だけで十分か
身寄りのない高齢者に入院の身元保証や死後の手続きなどを支援する「高齢者終身サポート事業者」が増えている。サービス内容や費用…
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遺族厚生年金の見直し「改悪批判」が誤解していること
次期年金改正では、会社員らが亡くなった場合に遺族が受け取る遺族厚生年金の見直しが一つの焦点だ。現行制度は、夫と死別した妻の…
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新NISA元年の株暴落「長期・積み立て投資」の試金石
株式市場が変調している。日経平均株価は直近ピークから一時25.5％下がる暴落を記録し、その後も乱高下が続く。今年は、家計の…
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年金保険料「納付5年延長案見送り」の残念すぎる事情
◇年金「財政検証」読み解き（3） 政府は2024年7月3日、年金制度の持続性をチェックする「財政検証」を公表した。制度改正…
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次期年金改正どうなる？「財政検証」が示す五つの課題
◇年金「財政検証」読み解き（2） 年金制度の持続性をチェックする政府の「財政検証」で、給付水準の見通しは5年前より改善した…
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財政検証の試算「若い世代ほど年金額は増える」のなぜ
◇年金「財政検証」読み解き（1） 政府は7月3日、公的年金制度の持続性を確認するため5年に1度行う「財政検証」を公表した。…
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妻に先立たれた60代夫「年金繰り下げ」なぜできない？
◇年金繰り下げの戦略と注意点（3） 老齢年金の受給開始時期を遅らせる「繰り下げ」は、年金額を増やすことができるため、老後資…
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年金額増やす「繰り下げ」税・社会保険料への影響は？
◇年金繰り下げの戦略と注意点（2） 公的年金の受給開始時期を原則の65歳より繰り下げると、生涯受け取ることができる年金額が…
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損得ではない「年金繰り下げ」長生きリスク抑える意味
◇年金繰り下げの戦略と注意点（1） 老齢年金の受給開始時期は、原則の65歳より遅らせる「繰り下げ」や逆に早める「繰り上げ」…
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人気の変額保険は「掛け捨て＋NISA」に勝てるか？
株高やインフレのなか、変額保険への関心が高まっている。保険料を株式などで運用して資産を増やすことを狙う保険商品で、保険会社…
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初任給バブル「賃金の若手シフト？」子育て世代の嘆き
人手不足を背景に、企業が新卒者の初任給の大幅引き上げに踏み切る動きが目立つ。2024年春闘は32年ぶりの高い賃上げ率となっ…
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出産費用なぜ上がる？「見える化」と保険適用の検討へ
出産の費用負担をめぐる議論が本格化する。現在、出産は健康保険の適用外で、代わりに「出産育児一時金」を給付しているが、医療機…
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複雑すぎる定額減税「手取り増効果」実感しにくい理由
所得税と住民税の定額減税が6月に始まる。政府は、納税者が減税を早く実感できることを狙いにボーナス直前時期の実施にこだわった…
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社会保険料「金融所得を反映へ？」NISA対象外の意味
政府は、医療・介護保険の保険料に金融所得を反映させる仕組みの検討を始めた。SNS（ネット交流サービス）では「個人投資家の保…
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3年ぶり改定「シニアの介護保険料」今後の負担と給付
3年に1度の介護保険制度改正で、政府は介護サービスに支払う介護報酬を2024年度に1.59％引き上げた。65歳以上の介護保…
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働くシニアも「年収の壁？」年金減額制度はどうなるか
◇高齢者就業とお金（3） 会社勤めのシニアが、厚生年金を受け取る場合、収入が一定額を超えると年金の額が減る「在職老齢年金（…
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インフレでも減る「再雇用シニアの賃金補助」が縮小へ
◇高齢者就業とお金（2） 日本の会社は60歳定年が主流だが、継続雇用などで働き続けるシニアは多く、60代前半（60～64歳…
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働くシニアの4割「いつまでも働きたい」その理由は？
◇高齢者就業とお金（1） 「生涯現役社会」が強まっている。公的年金は65歳から受給できるが、それを超えて「65～69歳（6…
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新NISA「人気の世界株＆米国株」為替リスクの考え方
新しい少額投資非課税制度（NISA）の利用が活発だ。スタートの2024年1月以降、投資信託への資金流入は月1兆円超に上り、…
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外貨建て一時払い保険「金融庁がゼロ点評価」の深刻度
保険料を外貨で運用する「外貨建て一時払い保険」をめぐり、金融庁は4月3日、短期解約して同様商品に乗り換えさせる販売手法が横…
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若い世代に人気「ペアローン」団信保険なぜ充実競争？
夫婦そろって住宅ローンを組む「ペアローン」が広がっている。借入額を増やせるメリットが大きく、特に若い世代に人気がある。ここ…
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増えている相続放棄「争族」を避けるための活用法も
◇増える相続放棄（2） 相続放棄は、故人の債務を負いたくない場合にやむなく選択するのが基本だが、状況によっては、相続人の争…
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親が亡くなり「子の全員が相続放棄」実家はどうなる？
◇増える相続放棄（1） 相続放棄を選ぶ人が増えている。故人の債務を負いたくない場合に選択するのが基本だが、最近は、親が亡く…
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金融政策の転換「金利ある世界へ」資産運用どう変わる？
日銀が金融政策を転換し、マイナス金利解除に踏み切るという見方が強い。解除となれば2007年以来約17年ぶりの利上げとなる。…
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3月に多発「賃貸住宅の退去トラブル」原状回復って何
引っ越しシーズンの3月は賃貸住宅の契約トラブルが増える。特に「原状回復」をめぐり、退去時に敷金が戻らなかったり、多額の費用…
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金融教育の認定アドバイザー「金融機関はNG」の事情
日本人の金融リテラシー（お金に関する知識や判断力）向上の司令塔となる「金融経済教育推進機構（J－FLEC＝ジェイフレック）…
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東京のマンションはバブル超え「年収の5倍」は空論か
新築マンション価格が高騰している。2023年に首都圏で発売された新築マンションの平均価格はバブル期の最高値を約3割上回った…
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マンションの宿命「二つの老い」法改正でも残る難題
マンションの管理運営や権利関係を定めた区分所有法が約20年ぶりに大きく変わる。政府は、マンションの建て替えに必要な要件の緩…
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全国どこでも「戸籍謄本」3月稼働の新システムとは？
何かと面倒な戸籍に関する行政手続きが簡素化に向かう。改正戸籍法が2024年3月に施行され、全国の戸籍情報を連携するシステム…
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雇用保険改正へ「育児給付と学び直し」何を変えるのか
働く人のセーフティーネットである雇用保険が2025年度から大きく変わる。加入要件をパート労働者にも広げることが柱で、多様な…
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今年の確定申告「絶対必要な人・やれば税が戻る人」は
2023年分の確定申告が2月16日に始まる。会社員や年金受給者は申告不要の人が多いが、副業・兼業が広がり申告が必要な人も増…
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早生まれは損する？「児童手当と扶養控除」のズレ問題
政府の「異次元の少子化対策」は、児童手当を高校生年代まで支給し、所得制限も撤廃する拡充策が柱だ。高校生年代の扶養控除は縮小…
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どこが子育て支援？「生命保険料控除」拡充の不思議
生命保険に加入している人は、保険料を所得税・住民税から減税する生命保険料控除がある。2024年度税制改正は「子育て支援」と…
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知っておきたい「働き方ルール」2024年に変わること
2024年は、働き方をめぐり、制度改正が予定されている。労働契約を結んだり更新したりする際、従来あいまいだった労働条件を明…
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相続・子育て・投資「2024年のマネー」制度どう変わる
2024年の今年、暮らしや家計に関する分野でも、税や制度の改正などさまざまな動きがある。相続・贈与、住宅、子育て、資産形成…
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岸田増税批判で先送り「退職金課税見直し」の今後は？
2024年度税制改正は、検討課題である退職金課税の見直しを早々に先送りした。政府は23年6月の「経済財政運営と改革の基本方…
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持て余し相続実家「空き家対策の強化」増税の影響は？
増え続ける空き家への対応として、改正空き家対策特別措置法が2023年12月13日に施行された。従来の空き家対策をさらに進め…
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住宅ローン変動金利いつ上がる？スウェーデンの教訓
物価上昇が続き、日銀の金融政策変更が注目される。家計には、住宅ローン金利への影響が焦点だ。住宅ローンは変動型と固定型の金利…
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新NISA「何を買う？どう使う？」投資信託の選び方
◇新NISAとイデコを使いこなす（5） 個人の資産形成では、投資信託を定期購入していく積み立て投資が効果的だ。2024年に…
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NISAとイデコ「運用中に死亡や離婚」扱いどうなる
◇新NISAとイデコを使いこなす（4） 少額投資非課税制度（NISA）や個人型の確定拠出年金（イデコ＝iDeCo）を活用し…
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新NISAとイデコ「投信の入れ替え」違いはどこに
◇新NISAとイデコを使いこなす（3） 個人の資産形成では、少額投資非課税制度（NISA）と個人型確定拠出年金（イデコ＝i…
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新NISAとイデコ「税制メリット」どちらが得か？
◇新NISAとイデコを使いこなす（2） 個人が資産形成に乗り出す場合、少額投資非課税制度（NISA）と個人型確定拠出年金（…
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新NISAとイデコ「お金の使い道」で違う年代別活用術
◇新NISAとイデコを使いこなす（1） 個人が長期的な資産形成に取り組むための環境が整ってきた。2024年からは少額投資非…
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年末駆け込みに異変？「ふるさと納税」返礼ルール改正
今年も残り2カ月。年末が近づくと「ふるさと納税」が気になる人は多いだろう。実質負担2000円で地方の特産品が得られる「お得…
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新NISA対応？「クレカ積み立て」上限拡大案の深層
投資信託を定期定額で買い付ける「積み立て投資」で、代金をクレジットカード決済できるサービスを導入する金融機関が増えてきた。…
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社会保険106万円の壁で「残業できません」の大誤解
◇「年収の壁」解消への道筋（2） 会社員の配偶者がパートで働く場合、収入が一定水準を超えると社会保険に加入し、社会保険料を…
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岸田政権「年収の壁対策」パート主婦保険料は誰が負担？
◇「年収の壁」解消への道筋（1） 会社員の夫に扶養されてパートで働く妻が、社会保険料負担を避けるため働く時間を減らす「就業…
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新NISAに続く「イデコ改革」どうする掛け金の不公平
老後資金作りの確定拠出年金（DC）制度は、毎月の掛け金上限である「拠出限度額」が次期改革の焦点の一つになってきた。公的年金…
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新NISA前夜に火花「投資信託コスト競争」の行き先
資産形成のための少額投資非課税制度（NISA）が2024年に大幅拡充するのをにらみ、投資信託のコスト引き下げ競争が激しい。…
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確定拠出年金「60歳でどう受け取る？」の出口問題
確定拠出年金（DC）制度は誕生から22年。近年、加入要件が拡大し、加入者は約1100万人に増え「老後資金作りの国民的制度」…
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来年始動の新NISA「口座開設」金融機関どこにする
資産形成のための少額投資非課税制度（NISA）は、2024年に中身を大幅刷新し、利用者の使い勝手が高まる。NISAは証券や…
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高齢おひとりさまの不安「入院に身元保証人」の根拠は
◇「高齢おひとりさま」問題の深刻（3） 病院への入院には一般に「身元保証人」が求められる。身寄りがなかったり、家族がいても…
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身寄りない高齢者支援？「身元保証サポート」とは何か
◇「高齢おひとりさま」問題の深刻（2） 身寄りのない高齢者が入院の身元保証人を求められた場合、支援を引き受ける民間サービス…
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頼れる人いない「高齢おひとりさま」入院と葬儀の不安
◇「高齢おひとりさま」問題の深刻（1） 独り暮らしの高齢者が増え、入院時に身元保証人を求められても「頼れる人がいない」とい…
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スマホで十分？「シニアの固定電話じまい」の注意点は
携帯電話の普及で、若い世代では固定電話を持たないのが主流だ。シニア世帯は9割が固定電話を持つが、普段はスマートフォンを使っ…
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年40万円の「加給年金」が女性の就労を抑制する理由
厚生年金には、一定条件を満たす配偶者や子がいれば年金額に上乗せする「加給年金」制度がある。「年金版の扶養手当」とも呼ばれ、…
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富裕層のタワマン節税「国税新ルール」どう影響する？
相続税申告では、高額マンションの評価額が時価（実勢価格）より大幅に低くできる仕組みがある。その是正に向け、国税庁は7月21…
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遺族厚生年金の「男女格差」20年かけて解消する意味
2025年の次期年金改革で「男女格差」の見直しが焦点の一つになってきた。遺族厚生年金は男女間で受給要件に差を設け、夫を亡く…
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顧客より手数料優先「外貨建て保険」懲りない銀行
保険料を米ドルなど外貨で運用する「外貨建て一時払い保険」について、金融庁は販売実態に課題があるとして監視を強化する。為替変…
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火災保険値上げ じわり広がる「水災補償外し」の危うさ
火災保険の保険料が値上がりする見通しだ。損害保険各社でつくる損害保険料率算出機構は6月28日、各社が保険料を決める基準とな…
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新NISA対象投信「低リスク限定」思い込みの危うさ
新しい少額投資非課税制度（NISA）が2024年に始まる。その「成長投資枠」で購入できる投資信託約1000本のリストを投資…
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ボーナス時期に注意！高金利「仕組み預金」の落とし穴
ボーナスシーズンは金融機関のキャンペーンが花盛りになる。特にネット銀行や地方銀行が力を入れる「仕組み預金」は定期預金より高…
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パートに社会保険適用拡大へ「年収の壁」をめぐる誤解
パートで働く人が社会保険（厚生年金保険と健康保険）に加入しやすくなる制度改正の議論が本格化する。政府は、年収などの条件を満…
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雇用保険「パートに適用拡大へ」コロナ禍が示した矛盾
政府は、パートで働く人も雇用保険が適用されるよう2028年度までをめどに制度を改革する。現在、所定労働時間が週20時間未満…
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岸田政権「退職金税制見直しへ」老後資金にどう影響
政府の「新しい資本主義実現会議」は5月16日、成長分野への労働移動を円滑に進める労働市場改革の指針を公表した。リスキリング…
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フリーランス「契約泣き寝入りを防ぐ」保護新法の狙い
組織に属さずに働くフリーランスを不利な取引から守る「フリーランス保護新法」が2023年4月に国会で成立した。フリーランスに…
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資産所得倍増の足を引っ張る？「自分本位」の金融業界
政府は家計の資産形成を支援する「資産所得倍増プラン」を掲げ、2024年に少額投資非課税制度（NISA）を大幅拡充する。そこ…
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投信王者「オルカン」に挑戦状？コスト競争の結末は
新しい少額投資非課税制度（NISA）が2024年にスタートすることになり、投資信託をコツコツ買い付ける「積み立て投資」への…
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金融リテラシーに必須「72」と「126」の法則とは
政府が掲げる「資産所得倍増プラン」の柱として、株式や投資信託の売却益が非課税になる少額投資非課税制度（NISA）が2024…
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いよいよ始まる「マンション格付け時代」二極化は必然
マンションの管理状況を自治体が認定して「お墨付き」を与える「マンション管理計画認定制度」が2022年4月にスタートしてから…
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金利上昇局面の住宅ローン「変動型人気集中」のリスク
住宅ローンの金利動向に注目が集まっている。このところ変動型と固定型の金利差が広がり、超低金利の変動型が人気だが、金利の先高…
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少子化対策財源に社会保険料？手取りはいくら減るのか
岸田文雄政権が掲げる「異次元の少子化対策」の財源を社会保険料でまかなう案が政府・与党で浮上している。だが、ここ四半世紀で、…
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学生3人に1人が利用「貸与型奨学金」金利上昇の影響は
教育費負担が増し、子どもの大学費用をまかなえない家庭は多い。大学生の3人に1人は、事実上の「学生ローン」である国の貸与型奨…
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利用が拡大「リバースモーゲージ」シニアに人気の理由
自宅を担保に融資を受ける金融商品「リバースモーゲージ」の利用が広がっている。持ち家はあっても老後資金に不安がある場合、自宅…
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キラキラネーム規制？戸籍法「読み仮名法制化」の事情
自分の名前の「読み仮名」にこだわる人は多いが、実は、法律上は規定がなく「本人がそう名乗っている」という扱いだ。だが、デジタ…
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テレワーク普及が問う「会社の転勤命令は絶対」か？
コロナ禍が始まって3年。政府は2023年5月8日に新型コロナウイルスの感染症法上の位置づけを季節性インフルエンザ同様の「5…
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出産育児一時金「75歳以上の高齢者も負担」の重さは
◇出産育児一時金の謎（2） 出産した人に給付する「出産育児一時金」が2023年4月から50万円と現行より8万円増える。これ…
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50万円へ大幅増額「出産育児一時金」効果はあるか
◇出産育児一時金の謎（1） 出産した人に給付する「出産育児一時金」が2023年4月から50万円と現行より約2割増える。過去…
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確定拠出年金の制度拡充に「企業が冷淡」な理由
公的年金の給付水準引き下げが見込まれるなか、老後資金づくりの制度「確定拠出年金（DC）」の役割が重みを増す。そのため、加入…
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富裕層タワマン節税に歯止め？「税制ルール」見直しへ
高額マンションを相続するとき、相続税評価額を時価より大幅に低く申告できる仕組みがあることについて、国税庁が税制見直しの検討…
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少子化対策で浮上「N分N乗」が優遇する人・しない人
少子化対策として「N分N乗」課税方式が注目されている。子育て支援の手厚さで知られるフランスが採用しており、与野党で「子の数…
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基礎年金の満額「23年度に2通りになる」重要な意味
2023年度の公的年金額は3年ぶりに増額となり、67歳以下は前年度比2.2％増、68歳以上は同1.9％増となる。年齢で増額…
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24年開始「新しいNISA」1年前倒しがトクな理由
2023年度税制改正は少額投資非課税制度（NISA）の拡充が目玉だ。制度を恒久化・無期限化し、非課税で投資できる枠も大幅に…
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岸田首相の少子化対策「子育て罰」批判にどう応えるか
岸田文雄首相が年頭記者会見で「異次元の少子化対策」を表明し、柱の一つに児童手当など経済的支援の強化を挙げた。だが、その児童…
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駆け込み贈与ラッシュ到来か？「相続と贈与」税制改正
相続と贈与とでは、親から子へ財産を渡すのが「死後か生前か」という時期の違いだけだが、税の体系が異なる。このため、子になかな…
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与党税制改正から消えた「富裕層1億円の壁」のナゾ
金融所得課税の見直しは近年、税制改正の焦点となってきた。税制では年間所得が1億円を超えると所得税の負担率が下がる「1億円の…
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高齢者の資産管理で脚光「民事信託」万能論に危うさ
高齢者の財産管理の手法として「民事信託」が注目されている。財産を信頼する家族らに託すもので、成年後見制度より柔軟に活用でき…
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資産所得倍増プラン「日本人は投資嫌い」の隠れた理由
家計が保有する現預金を投資に誘導し、資産形成を支援する政府の「資産所得倍増プラン」が動き出す。少額投資非課税制度（NISA…
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60代シニアもできる「イデコ活用」で老後資金増やす
◇確定拠出年金「企業型とイデコ」の活用法（2） 老後資金作りの確定拠出年金（DC）制度は、2022年5月に加入可能年齢が広…
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企業型DC加入者にメリット「イデコ併用」の注意点は
◇確定拠出年金「企業型とイデコ」の活用法（1） 老後資金作りの税優遇がある確定拠出年金（DC）は、会社が社員のために導入す…
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国税が異例の「通達案見直し」副業節税はどうなる？
サラリーマンが副業する場合、所得税の扱いは、節税効果がある「事業所得」と効果のない「雑所得」のどちらになるか線引きが長らく…
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リベンジ消費は起こらない？「コロナ禍の平常」の行方
新型コロナウイルスの感染拡大が始まってから3年近く。この間、日本人の生活スタイルや働き方、消費行動などの意識はどう変化し、…
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公共料金の支払い「口座振替VSクレカ」逆転の理由は
◇変わりゆく「決済」（5） 公共料金の支払いは、長らく銀行口座からの自動引き落としが主流だったが、キャッシュレス決済の浸透…
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賃金上昇でも働き損に「年収の壁」が生む日本の三重苦
年金や健康保険など社会保険の適用範囲が2022年10月に広がり、パートタイマーで対象となる人が増えた。だが、保険料負担が増…
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自治体にキャッシュレス化を迫る「銀行の反乱」の切実
◇変わりゆく「決済」（4） 自治体への税・公金の納付はキャッシュレス対応が遅れていたが、ようやく弾みがついてきた。2023…
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女性の平均賃金「男性の4分の3」開示義務で何が変わる
日本の女性の平均賃金は男性の4分の3の水準にとどまり、男女の賃金格差は国際的にも大きい。格差解消のため、政府は男女間賃金格…
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税金と年金保険料「クレカ払いの手数料負担」なぜ違う
◇変わりゆく「決済」（3） 国は成長戦略としてキャッシュレス決済の普及を掲げるが、法整備の遅れから、税金や公金支払いなど、…
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日本の金融所得は誰が保有？「財務省データ」のリアル
金融所得課税の見直しは近年、税制改正の焦点となっている。所得に占める所得税額の割合（負担率）は、所得が1億円を超えるとかえ…
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いよいよ解禁へ「デジタル給与」がもたらすインパクト
◇変わりゆく「決済」（2） 給与をデジタルマネーで受け取る「デジタル給与」が2023年に解禁の見通しだ。現在は銀行口座振り…
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銀行口座とスマホ決済の垣根低く？個人間送金が変わる
◇変わりゆく「決済」（1） 送金や支払いなどの「資金決済」は従来、銀行が中心だったが、スマートフォン決済など資金移動業者の…
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資産倍増プランを阻む？地銀「手数料稼ぎ」のジリ貧
政府は、個人金融資産の半分を占める預貯金を投資に誘導し、家計の資産形成を促す「資産所得倍増プラン」を2022年末に策定する…
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若い世代で高い投資意欲 でも「低い金融知識」の危うさ
日本人のお金に対する知識や判断力を測る3万人の大規模調査の結果が公表された。正答率は3年前の調査から横ばいで、国際比較でも…
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有事から平時へ「コロナ入院給付金」対象縮小の深層
保険各社は、医療保険の加入者が新型コロナウイルスに感染した場合に支払う入院給付金について対象者を見直す。自宅療養などの「み…
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75歳以上の医療費「窓口負担2割」重みはどれくらい
2022年10月から、75歳以上で一定以上の所得がある人は、医療費窓口負担が1割から2割に上がる。公的医療保険は高齢者の医…
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資産所得倍増「イデコ改革」に立ちはだかる不公平問題
◇資産所得倍増プランの「NISAとイデコ」（3） 政府は年末に策定する「資産所得倍増」プランの柱の一つに個人型確定拠出年金…
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イデコはOK「銘柄入れ替え」NISAはダメな深い事情
◇資産所得倍増プラン「NISAとイデコ」（2） 長期・積み立ての資産形成を支援する制度には、イデコ（iDeCo、個人型確定…
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サラリーマンの「副業節税」に歯止め？国税庁が改正案
サラリーマンが副業をする場合、副業収入が300万円以下なら原則「雑所得」として扱うとする基本通達の改正案を国税庁が公表した…
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資産所得倍増「岸田プラン」NISA拡充の方向性は？
◇資産所得倍増プランの「NISAとイデコ」（1） 政府が年末に策定する「資産所得倍増」プランは、少額投資非課税制度（NIS…
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やがて消える？「配偶者手当」見直しで給与は減るのか
◇「もはや昭和ではない」制度改革の行方（4） 共働き世帯では、多くの女性が働く時間を調整して年収を抑える「就業調整」をして…
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保険料なしで年金受給「第3号被保険者」の不公平問題
◇「もはや昭和ではない」制度改革の行方（3） 公的年金制度では、「サラリーマンの妻」は一定年収以下なら保険料を支払わなくて…
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昭和を引きずる「配偶者控除」見直しの税制はどうなる
◇「もはや昭和ではない」制度改革の行方（2） 昭和の時代にできた税制や社会保障は、当時主流だった核家族が前提で、結婚や家族…
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男女共同参画白書「もはや昭和ではない」40年の呪縛
◇「もはや昭和ではない」制度改革の行方（1） 政府が6月14日に閣議決定した2022年度の男女共同参画白書は、非婚の広がり…
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近づく生涯現役時代「70歳まで働ける」は4社に1社
「生涯現役時代」が近づいてきた。2021年4月施行の改正高年齢者雇用安定法で70歳までの就業機会確保が企業の努力義務となっ…
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出産育児一時金増額へ「かえって費用増す？」懸念とは
出産した人に健康保険から支給する「出産育児一時金」（現行42万円）が2023年度に増額の見通しになった。出産費用は上昇して…
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マンション「管理費と修繕積立金」まだまだ上がる理由
◇「マンション管理」新時代（3） 管理の良いマンションを自治体が認定する「管理計画認定制度」が2022年4月スタートした。…
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金融庁バッサリ「買う意味なし」年4兆円売る投資商品
金融庁が5月に公表した資産運用業界向けリポートに、個人投資家も注目すべき記述がある。「高金利」をうたい、年間販売額4兆円超…
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マンション管理認定制度「積立金不足」だけでない難関
◇「マンション管理」新時代（2） マンションの管理状態を自治体が認定する「管理計画認定制度」が2022年4月スタートした。…
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環境配慮は建前？「なんちゃってESG」投資信託の闇
持続可能な社会を目指し、「環境・社会・企業統治」の企業姿勢を重視する「ESG投資」への注目が世界で高まり、日本でもESGを…
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「マンションは管理を買え」官民“格付け”が始まった
◇「マンション管理」新時代（1） 建築から40年を超えるマンションが急増し、建物の劣化や管理組合の担い手不足が深刻化してい…
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米国人はなぜ投資好きに？「資産所得倍増」の教訓
◇どうなる「資産所得倍増」プラン（5） 岸田文雄政権が、「貯蓄から投資へ」の流れを進め、家計の「資産所得倍増」プランを掲げ…
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サラリーマン貯蓄の花形「財形」なぜ人気を失ったのか
◇どうなる「資産所得倍増」プラン（4） 岸田文雄首相が「資産所得倍増」プランを打ち出した。国民の資産形成を支援する制度とし…
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大企業健保「解散危機ギリギリ」疲弊する働き盛り世代
大企業に勤める会社員と家族が加入する健康保険組合の財政が悪化している。2021年度は8割の組合が赤字の見込みで、保険料率の…
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現役世代で進む「王道投資」シニアは後悔している？
投資信託を活用した資産形成が広がってきた。投信協会の調査では、投信を保有する人は約3割で、特に30～40代で大きく伸びてい…
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資産倍増・岸田プランに盲点「現役と高齢者」の世代格差
◇どうなる「資産所得倍増」プラン（3） 岸田文雄首相が表明した「資産所得倍増プラン」は、具体策として少額投資非課税制度（N…
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岸田首相「資産所得倍増プラン」NISA黒歴史の教訓
◇どうなる「資産所得倍増」プラン（2） 岸田文雄首相が「貯蓄から投資へ」のシフトを進めて家計資産を増やす「資産所得倍増」プ…
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岸田首相が表明「資産所得倍増」プランのモヤモヤ感
◇どうなる「資産所得倍増」プラン（1） 岸田文雄首相が、少額投資非課税制度（NISA）の拡充などで「貯蓄から投資へ」の動き…
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スマホで簡単「年金シミュレーター」定期便との違いは
将来受け取る公的年金見込み額をスマートフォンで簡単に試算できる「公的年金シミュレーター」を厚生労働省が開発し、2022年4…
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自由化6年のほころび「新電力の撤退・倒産」対応は？
電力小売りの全面自由化から6年。新電力が次々に誕生し、家庭でも多彩なプランを選べるようになった。だが、ここに来て、新電力の…
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政府も認めた「賃金上がらず結婚できず」の厳しい現実
なぜ賃金は上がらないのか――。バブル崩壊後の長期低迷を経て、2010年代は人手不足に陥っても、日本ではなお賃金水準が停滞し…
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まだ上がる電気料金「燃料費と再エネ」負担の重さ
電気料金の上昇が続いている。コロナ禍からの経済回復で世界的にエネルギー需要が高まっているところに、ロシアのウクライナ侵攻の…
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長期金利上昇で注目「個人向け国債」のインフレ対応力
長期金利が上昇するなか、個人の資産運用で、元本と利子の支払いを国が保証する「個人向け国債」が再評価されている。半年毎に金利…
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マイナンバーカード保険証に「新利用料金」のちぐはぐ
マイナンバーカードを健康保険証としても使える「マイナ保険証」に2022年4月、新たに利用者負担が導入された。自己負担3割の…
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退職金の現状は？「金額と支給時期」定年延長で影響も
サラリーマンが老後資金を考えるとき退職金の存在は大きい。だが、退職金の水準は企業規模や就労状況による格差が大きく、給付制度…
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60代6500人に聞く「老後資金は十分？」のリアル
人生100年時代は「長い老後」をどう過ごすかが大きなテーマだ。老後資金は大丈夫か、生活は満足できるか、地方に移住したほうが…
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使うより「ためる喜び？」買い物ポイントの魔力とは
◇巨大化するポイントサービス（2） 買い物で付くポイントサービスが成長している。野村総合研究所によると広く利用できる「共通…
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日本人が大好き「買い物ポイント」官民バブルの行き先
◇巨大化するポイントサービス（1） 買い物で付くポイントサービスが2019～20年に急成長した。野村総合研究所の集計では、…
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住宅ローン「固定か変動か」金利上昇局面でどうする？
住宅ローンの固定型金利が上昇してきた。メガバンクは2022年3月、10年固定型の金利を7年ぶりの水準に引き上げた。7割の人…
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長期投資の証券口座「金融機関の乗り換え」どうする？
資産運用のための長期投資では、途中で金融機関の乗り換えを検討することがあるかもしれない。コストが割高だったり、使い勝手が悪…
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優等生から財政危機へ「雇用保険」今後の負担どうなる
2022年度に雇用保険の保険料が上がる。労働者が負担する保険料率は現在、賃金の0.3％だが、22年10月から0.5％になる…
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金融庁が問題視する「生保販売の闇」公的保険も説明へ
金融庁が、生命保険の販売時に、年金や公的医療保険など公的保険について顧客に適切に説明をするよう、保険会社向けの監督指針を改…
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退職後の健康保険「任意継続」ルール変更でどうなる？
転退職をしても、それまでの職場の健康保険に加入を続ける「任意継続被保険者制度」のルールが2022年から変わった。リタイアす…
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働くがん患者を支援「傷病手当金」の支給ルールが改善
病気やけがで働けなくなり、給料が受け取れない場合、会社員らが加入する健康保険には、最長1年6カ月、給料の3分の2相当を給付…
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確定拠出年金「課税ルール変更」思わぬ影響ある人は？
老後資金づくりのための確定拠出年金（DC）制度が2022年に段階的に改正される。多様な形で長く働く人が増える見通しから、加…
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年金生活者の株式配当「節税策」5年で打ち切りの理由
2022年度税制改正は、焦点の金融所得課税について大幅な見直しは見送ったが、一部で課税強化も盛り込んだ。株式配当について、…
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金融所得課税の「1億円の壁」個人投資家への影響は？
株式売却益など金融所得課税の強化はここ数年、税制改正の焦点となっている。2022年度税制改正では先送りしたが、税負担の公平…
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投資ビギナーのための「正しい知識をタダで学ぶ」方法
コロナ禍では若い世代を中心に投資への関心が高まった。収入減に直面し、家計不安から「資産形成が重要」という意識が広がっている…
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住宅ローン控除「中間層はトク？」でも“中古は軽視”
2022年度税制改正で、税優遇が大きい住宅ローン控除が変わる。減税効果は、税額を下げる「控除率」の縮小ではマイナスになるが…
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戸籍の新システム「マイナンバー」との微妙な関係は？
◇マイナンバーのいま（6） 結婚、相続、年金受給など人生の節目には戸籍証明書（戸籍謄本・抄本）が必要となるシーンは多い。そ…
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実はアナログ？マイナンバーカード「2025年問題」
◇マイナンバーのいま（5） 政府は「デジタル社会のインフラ」としてマイナンバーカードを全国民に普及させる目標を掲げ、健康保…
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マイナンバーカード「健康保険証」なぜ便利に思えない
◇マイナンバーのいま（4） 政府は「デジタル社会のインフラ」としてマイナンバーカードを2022年度までにほぼ全国民に行き渡…
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マイナンバーカード「持つのが怖い？」誤解なぜ生んだ
◇マイナンバーのいま（3） 政府がマイナンバーカードの普及に本腰だ。2022年度にほぼ全国民に行き渡らせるという政府目標に…
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低所得者には現金支給「給付付き税額控除」とは何か
◇マイナンバーのいま（2） 新型コロナウイルスの感染拡大では、収入が急減して生活が苦しくなった人への支援策が課題になった。…
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マイナンバー口座ひも付け「株式と預金」の意外な落差
◇マイナンバーのいま（1） マイナンバー制度が始まって近く丸6年。マイナンバーと金融口座とのひも付けが新たな局面を迎えてい…
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年末調整のうっかり「イデコの税還付」なぜ忘れやすい
会社員にとっては「年末調整」の時期になった。毎年、会社から求められるまま、書類とともに保険などの控除証明書をまとめて会社に…
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年末恒例のNISA口座「非課税期限切れ」どうする？
2021年も残り2カ月を切った。資産運用として少額投資非課税制度（NISA）を利用している人は、非課税期間が今年で終わる口…
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誕生20年の確定拠出年金「わかりにくい制度」の壁
老後資金作りのための私的年金である確定拠出年金（DC）制度が誕生してから20年。2021年3月末の加入者数は941万人と現…
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高校家庭科で「金融教育」一歩前進でも喜べない理由
高校の必修科目、家庭科の授業で2022年度から「金融教育」が本格導入される。改定する新学習指導要領は、家計の「資産形成」も…
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次の基礎年金改革案が“会社員いじめ”という誤解
◇年金改革のこれから（3） 年金改革で新テーマが浮上している。少子高齢化が進むなか、年金制度は少子高齢化の進展に応じて給付…
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河野太郎氏「年金私案」積み立て方式の深刻な問題点
◇年金改革のこれから（2） 自民党総裁選で、河野太郎氏が示した年金改革案は一時、論点として注目された。新総裁となった岸田文…
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河野太郎氏「幻の年金改革プラン」は一体何だったのか
◇年金改革のこれから（1） 自民党総裁選では河野太郎氏が独自の年金改革案を提起し、一時、論点に浮上した。だが、河野氏が案の…
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スマホで「銀行も証券も保険も」今秋解禁の新サービス
金融法制の改正で2021年11月、銀行、証券、保険など金融商品の販売仲介を幅広く扱うことができる「金融サービス仲介業」が登…
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来春「18歳成人」が祖父母の相続対策に影響する理由
民法改正で2022年4月、成人年齢が現行の20歳から18歳に引き下げられる。成人になると自分の意思で契約ができるため、新成…
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年金の家族手当「加給年金」もらえる人・もらえない人
厚生年金には「家族手当」にあたる「加給年金」制度がある。厚生年金に20年以上加入した人が65歳になって年金を受け始めたとき…
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老後2000万円不足問題「コロナ禍で黒字転換」の謎
金融庁の金融審議会が2019年に公表した報告書が「老後2000万円不足」問題として大反響を呼んだのはまだ記憶に新しい。高齢…
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河野行革相チームが指摘した「住民税非課税の壁」とは
日本の社会保障は「住民税非課税世帯」を低所得世帯とみなし、大学無償化や保育料など多くの社会給付の基準としている。だが、非課…
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退職金運用をプロ任せ「ファンドラップ」の意外な盲点
金融機関が顧客に代わってまとまった資金を運用する「ファンドラップ」が拡大している。運用を「プロに任せる」安心感から、主にシ…
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東証「TOPIX見直し」インデックス投信に影響は？
東京証券取引所は2022年4月、現在四つある市場区分を3市場に再編する。これに伴い、東証株価指数（TOPIX）の算出方法も…
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コロナ禍で存在感「長期投資」けん引役は20～30代
資産形成の王道とされる「長期・積み立て」型の投資が伸びてきた。積み立て型少額投資非課税制度「つみたてNISA」は2021年…
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金融庁が注意喚起「レバレッジETF」初心者の勘違い
株価指数の2倍の動きをするようなレバレッジ型の上場投資信託（ETF）について、金融庁や東京証券取引所が、投資初心者への注意…
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働き方改革から5年「日本人の仕事ぶり」こう変わった
政府主導の「働き方改革」が始まった2016年以降、日本の労働制度には大きな変化があった。さらに20年からの新型コロナウイル…
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金融庁ダメ出し「投資信託」ニセモノと一物多価の横行
少額投資非課税制度のNISAや個人型確定拠出年金のイデコ（iDeCo）などの活用が広がり、投資信託で資産運用に取り組む人が…
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増えるフリーランス「万一の収入減」足りない生活保障
フリーランスとして自由に働く人が増えている。コロナ禍でテレワークが普及し、柔軟に働く環境が身近になったことも追い風だ。だが…
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また上がる「火災保険料」でも節約より重視したいこと
自然災害が多発していることなどを背景に、火災保険の保険料が2022年度に過去最大となる全国平均1割程度の値上げとなる見通し…
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来春改正「年金の繰り下げ・繰り上げ」適用になる人
老齢年金の受給開始時期は、本来の65歳より遅らせる「繰り下げ」や、逆に早める「繰り上げ」を選ぶことができる。年金額は、繰り…
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住民税に地域差はある？「東京の負担は重い」は本当か
住民税の「税額決定通知書」が届く時期だ。住民税の課税は、自治体が条例で定めるため、制度上、税率を独自に設定することが可能だ…
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今年も送られてきた「住民税通知書」で増税になる人は
5～6月は住民税の「税額決定通知書」が届く時期だ。住民税は前年の所得で計算した税額を6月から納税する「課税のズレ」があり、…
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共働き夫婦の子「健保の扶養に入れない」なぜ起きた？
夫婦共働きの世帯が増えている。夫婦の収入が同水準の場合は、税や社会保険について、子どもをどちらの扶養とするか判断が分れるこ…
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来年廃止「年金手帳」みんな持ってるのに知らない役割
公的年金の被保険者（加入者）に交付する年金手帳が来年度に廃止される。年金記録の証明書として大切に保管するよう求められ「将来…
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コロナ禍のキャッシュレス決済「QRとクレカ」の明暗
現金志向が強い日本では、政府がキャッシュレス決済を推進し、消費に占めるキャッシュレス決済比率を2025年までに40％にする…
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大学生の国民年金保険料は「親が払う」が一番おトク
子どもの大学費用に悩む家庭は少なくない。大学生の2人に1人は、家計では負担できず奨学金に頼っているのが現状だ。だが、授業料…
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企業型の確定拠出年金「高コスト投信」は誰の怠慢？
老後資金作りのための確定拠出年金（DC）は、会社が社員のために導入する企業型DCと、個人が任意で加入する個人型「イデコ（i…
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コロナで給料激減「社会保険料」いつから下がるのか？
会社員の健康保険や厚生年金など社会保険料は4～6月の3カ月間に受ける給与を基に計算し、それを1年間にわたり適用するルールが…
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ビッグデータで解明「コロナ10万円給付金」何に使った
新型コロナウイルス感染症の緊急経済対策として2020年、全国民に一律10万円の特別定額給付金が実施された。各種調査によると…
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コンビニATM「給料日ゲキ混み」が起きそうな理由
メガバンク2行が4月、コンビニの現金自動受払機（ATM）利用手数料を値上げした。銀行業界は収益改善のため、預金口座の手数料…
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“争族”に区切り？「遺産相続協議」の新10年ルール
◇相続登記の大転換（3） 全国で増えている所有者不明土地の解消策として、土地の相続登記の義務化や、国が承認すれば所有権を放…
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相続で得た「お荷物不動産」国庫帰属の新制度は朗報か
◇相続登記の大転換（2） 誰のものなのかわからない「所有者不明土地」が社会問題化するなか、その解消を狙う関連法案が今国会で…
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2年後開始「相続登記の義務化」違反問われるケースは
◇相続登記の大転換（1） 相続で受け継いだ土地・建物の登記申請が義務化される。誰が所有しているのかわからない「所有者不明土…
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4月から新生活「意外に忘れやすい」自動車保険見直し
4月から新年度。入学、就職、転勤、異動などで新生活をスタートさせる人も多いだろう。人生の節目となるこうしたライフイベントで…
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認知症高齢者の預金「家族の引き出しOK」は本当か
全国銀行協会が2021年2月、認知症高齢者やその家族らとの取引について指針を公表した。家族らが法的な代理人でなくても、本人…
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年金額4年ぶり減「さらに下がる」コロナ禍の影響とは
2021年度の公的年金額は前年度より0.1％下がる。16年の年金改正を初適用したものでマイナス改定は4年ぶりだが、さらに2…
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コロナ禍で増えた「家計の貯蓄」生活防衛のその先は？
コロナ禍のこの1年で家計は貯蓄を積み増した。賃金は減ったが、外出自粛などで消費が手控えられ、そのぶんが将来への備えとして貯…
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3年後廃止のジュニアNISA「逆に人気上昇」の理由
少額投資非課税制度（NISA）のひとつで、未成年者向けのジュニアNISAがここにきて隠れた人気を集めている。利用低迷から2…
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コロナ禍のお年玉事情「キャッシュレス」は広がるか
新型コロナウイルスの感染拡大で、今年の正月は、子どもが楽しみにするお年玉も例年とやや事情が異なったようだ。帰省や年始あいさ…
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相続と贈与の税一体化へ「富裕層の節税封じ」の意味
◇「税制改正」これからどうなる（4） 財産を人が亡くなった後に受け継ぐ相続と生前に譲り受ける贈与は、財産を受ける点では同じ…
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住宅ローン減税見直しへ「金持ち優遇」が起きる理由
「税制改正」これからどうなる（3） マイホームを買う際に税優遇が大きい住宅ローン控除の制度が変わる見通しだ。2020年末に公…
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勤続38年2060万円まで非課税「退職金優遇」なぜ問題か
◇「税制改正」これからどうなる（2） 会社員が老後資金を考える場合、退職金の存在は大きい。退職金の受け取りには手厚い税優遇…
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パート・アルバイト女性「見えない失業90万人」の孤立
新型コロナウイルスの感染拡大で、仕事が大幅に減り、経済的に困窮するパート・アルバイト女性が急増している。野村総合研究所の推…
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孫への「教育資金の一括贈与」9年目の相続節税封じ
◇「税制改正」これからどうなる（１） 2021年度の税制改正では、21年3月で期限切れを迎える「教育資金の一括贈与特例」の…
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コロナ対策の給付金「課税と非課税」どこで分かれる？
◇コロナ禍の確定申告（2） 新型コロナウイルス感染症の対策として、国や自治体からさまざまな給付金が個人や事業者に支給されて…
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会社員のコロナ副業「確定申告」どんな場合で必要なの
◇コロナ禍の確定申告（1） 新型コロナウイルスの感染拡大は家計を直撃した。これを機に副業を始めたり、給付金を受けたりした人…
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パート・アルバイト女性「休業手当なし7割」の瀬戸際
新型コロナウイルスの感染拡大は、特に非正規で働く女性に大きな打撃となっている。もともと雇用が不安定であるうえ、外出自粛によ…
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「コロナで投資始めました」20～30代の生活防衛意識
新型コロナウイルス禍の2020年は、現役世代が投資を積極化する動きが目立った。特に若い世代で、税優遇制度のある少額投資非課…
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定年後再雇用「同じ仕事で給与激減」は仕方ないのか？
◇定年後の働き方（3） 2021年4月施行の改正高年齢者雇用安定法は70歳までの就業確保を企業の努力義務とし「70歳まで働…
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定年後の再雇用「給与ガタ減り」補う給付制度も縮小へ
◇定年後の働き方（2） 70歳までの就業機会の確保を企業の努力義務とする改正高年齢者雇用安定法が2021年4月に施行される…
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雇用延長70歳へ「いつまで働く？」自分で決める時代
◇定年後の働き方（1） 「70歳まで働く社会」がやって来る。2021年4月施行の改正高年齢者雇用安定法は70歳までの就業機…
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学び直しに「4年間で最大224万円」国の給付制度の中身
働き方が多様化し、技術の進歩で仕事内容も変わるなか、社会人も「学び直し」が求められる。専門的なスキルを身につけたり、資格を…
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密回避で人気の「自転車通勤」保険加入はすでに常識
新型コロナウイルス対策として自転車が注目されている。人との接触を避けることができる通勤・通学手段として利用が増え、健康向上…
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コロナ禍で「ボーナス大幅減」住宅ローンは大丈夫？
新型コロナウイルス感染拡大の影響で、業績悪化から、冬のボーナスを減額したり、カットしたりする企業が増えている。ボーナスを前…
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預金に新手数料「紙の通帳と未利用」は銀行に嫌われる
銀行が預金口座の利用者に手数料を課す動きが進んでいる。銀行口座の利用は無料という常識は変わりつつある。利用者はどう考えれば…
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コロナ禍の「通勤手当廃止」で老後の年金が減る不思議
新型コロナウイルス感染防止のため在宅勤務が定着するなか、企業が「通勤手当」を廃止する動きが進んでいる。出社時の通勤費用は実…
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老後2000万円報告書「意外に知らない」続編の中身
金融庁の金融審議会が2019年6月に公表した報告書が「老後2000万円」問題として大反響を呼んだのは記憶に新しい。今夏、そ…
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企業型の確定拠出年金「厚生年金が減る」思わぬ不利益
従業員の老後資金作りのため、企業型の確定拠出年金（DC）を導入する会社が増えている。最近は、加入するかどうかを従業員自身が…
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コロナ禍で注目「副業」を後押しする“三つの動き”
新型コロナウイルスの感染拡大を契機に副業が注目されている。在宅勤務の定着で働く時間の管理が柔軟になったことや、収入減を補え…
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共働き「ダブル厚生年金」がもたらす“ゆとりの老後”
◇共働きの家計学（6） 老後不安は、働き盛りの子育て世代で目立つ。将来受け取れる年金水準が現在よりも大きく目減りするためだ…
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共働きの生命保険「夫の保障を手厚く」がはびこる理由
◇共働きの家計学（5） 共働きの夫婦はそれぞれに収入があるため、保険への加入を考える場合、どちらが加入するか、どんな保険を…
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夫婦で買ったマイホーム「うっかり贈与税」避けるには
◇共働きの家計学（4） 共働き世帯が、夫婦共同で住宅ローンを組むことは多い。マイホームは「夫婦共有」となるが、夫婦間の所有…
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投資信託の通知表「高コストほど低成績」の悲しい現実
金融庁が8月25日、投資信託の運用会社がどのくらいの運用成果を上げているかという調査結果を公表した。いわば運用会社の「通知…
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共働き夫婦の住宅ローン「借りすぎリスク」に注意
◇共働きの家計学（3） 共働き世帯が主流となり、夫婦共同で住宅ローンを組むケースが増えてきた。借入額を増やすことができ、2…